Règle 50 30 20 : nos astuces pour appliquer cette méthode de gestion budgétaire
Il existe de nombreuses méthodes de gestion budgétaires. Nous vous avons déjà parlé de la méthode des enveloppes, un incontournable pour apprendre à maîtriser son argent au quotidien. Il est temps de parler maintenant de la règle 50 30 20.
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Quel que soit votre profil, que vous cherchiez à épargner, à rembourser des dettes ou simplement à mieux comprendre vos dépenses, cette approche offre un cadre clair et pratique. On vous explique tout dans cet article. C’est parti !
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Qu'est-ce que la règle 50 30 20 ?
La règle 50 30 20 est une méthode de gestion budgétaire popularisée par Elizabeth Warren (professeure de droit devenue par la suite sénatrice américaine).
Cette méthode repose sur une répartition de vos revenus nets en trois catégories 👇
50 % pour les besoins essentiels (logement, nourriture, transport, factures, etc.)
30 % pour les envies (loisirs, shopping, restaurants, abonnements, etc.)
20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes (épargne de précaution, investissements, remboursements de crédits, etc.)
Autrement dit ? Cette approche propose une structure flexible et facile à comprendre pour équilibrer vos finances tout en atteignant vos objectifs financiers. Maintenant, passons à l’action.
Comment fonctionne la règle 50 30 20 ?
Étape 1 : Calculez vos revenus mensuels nets.
Commencez par déterminer votre revenu disponible après impôts et prélèvements sociaux. Les revenus peuvent venir de différentes sources (salaires, dividendes, épargne, etc.). Pensez à bien tout regarder. Ce montant servira ensuite de base pour appliquer la répartition.
Étape 2 : Divisez vos revenus en trois catégories
50 % pour les besoins : Incluez les dépenses indispensables pour vivre. Exemple : loyer, électricité, nourriture, assurance santé, mutuelle, etc.
30 % pour les envies : Ces dépenses sont non essentielles mais importantes pour votre bien-être. Exemple : sorties, voyages, loisirs, culture, etc.
20 % pour l’épargne et les dettes : Mettez cet argent de côté pour épargner ou réduire vos dettes (prêts étudiants, crédit immobilier, etc.).
Autrement dit ? C’est assez proche de la méthode des enveloppes. L’idée est de bien connaître vos revenus nets et d’allouer ensuite les dépenses par ordre de priorité. Avec cette approche, vous pouvez ainsi voir venir et prévoir aussi les projets à plus long terme, en intégrant ainsi la dimension épargne dans votre quotidien.
Étape 3 : Ajustez selon vos priorités.
Si vos dépenses essentielles dépassent 50 % de vos revenus, cherchez des moyens de les réduire ou réévaluez vos dépenses non essentielles. À l’inverse, si elles sont en dessous, vous pouvez soit dépenser plus en loisirs, soit choisir d’épargner davantage pour sécuriser vos projets futurs (enfants, achat immobilier, changement de carrière, etc.).
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Exemple pratique de budget avec la règle 50 30 20
Imaginons que votre revenu mensuel net soit de 2 000 €.
Voici un exemple d’application de la règle 50 30 20 👇
50 % pour les besoins essentiels :
Logement : 700 €
Courses : 200 €
Transport : 100 € Total : 1 000 €
30 % pour les envies :
Abonnement streaming : 15 €
Restaurants : 85 €
Loisirs/voyages : 500 € Total : 600 €
20 % pour l’épargne et les dettes :
Épargne de précaution : 200 €
Remboursement de crédits : 200 € Total : 400 €
À retenir : Avec cette répartition, vous allouez ainsi vos ressources de manière équilibrée tout en épargnant pour l'avenir. C’est une approche équilibrée qui permet d’avancer sereinement. Libre à vous d’ajuster ensuite la répartition selon vos profil, vos envies, vos ambitions.
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Les avantages et limites de la règle 50 30 20
Les avantages de la règle 50 30 20
Voici les 3 points principaux à retenir 👇
Simplicité : La méthode est facile à retenir, comprendre et à mettre en œuvre.
Flexibilité : Vous pouvez ajuster les pourcentages selon vos priorités ou votre situation financière, et ce, à n’importe quel moment.
Organisation : La répartition claire évite les dépenses inutiles et favorise l’épargne. C’est une façon de gérer votre budget de manière sereine et efficace.
Les limites de la règle 50 30 20
Voici un aperçu des quelques limites de cette règle 50 30 20 👇
Inadaptée pour les revenus faibles : Avec un faible niveau de revenus, il peut être difficile de respecter le ratio de 50% pour les besoins. Elle peut représenter jusqu’à 60% voire 70% des dépenses. Dans ce cas, faites simplement au mieux ou voyez comment vous pourriez économiser sur les dépenses liées à vos besoins essentiels (logement au loyer moins élevé, aides éventuelles, courses plus abordables, etc.)
Peu précise pour des budgets complexes : Les familles nombreuses ou les situations avec des dépenses spécifiques peuvent nécessiter une approche plus détaillée. Dans ce cas, la méthode 50 30 20 sera intéressante, mais pas suffisante.
Nécessite de la discipline : Respecter les catégories demande un suivi régulier et une certaine rigueur. Certaines applications peuvent aider, c’est notamment de celle proposée par helios - grâce à la catégorisation automatique des dépenses, mais cela implique toujours une démarche personnelle.
À retenir : la règle 50 30 20 est très intéressante pour bien comprendre comment répartir son budget. Elle a en revanche certaines limites (bas salaire, manque de précision, etc.). Notre conseil ? Vous appuyer sur celle-ci au début, pour bien cerner vos besoins et vos dépenses. Et ensuite ? Adapter selon votre profil, votre façon de gérer au quotidien.
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Foire aux questions (FAQ) : la règle 50 30 20
La règle 50 30 20 est-elle adaptée à tous les revenus ?
En théorie, oui. En revanche, pour les plus bas revenus, elle peut être plus complexe à mettre en place. En effet, pour certains profils, la part des dépenses essentielles représente la majorité du budget. Il est alors difficile d’ajuster pour le reste (loisirs, épargne, etc.).
Dois-je utiliser un outil pour suivre mon budget ?
Pas nécessairement. Un simple tableau Excel ou une feuille de papier peuvent suffire, mais cela implique d’avoir un suivi manuel (ce qui peut être chronophage). Avec l’application helios, il est possible de suivre votre compte ainsi que votre budget de façon très simple, visuelle, efficace.
Peut-on modifier les pourcentages ?
Oui, les ratios 50 30 20 sont proposés de façon théorique. Cela permet d'avoir une référence. Libre à vous de les adapter selon votre profil, vos revenus, vos envies. Rien n’est figé. Ces ratios peuvent donc évoluer à tout moment.
Combien de temps faut-il pour voir des résultats ?
En quelques mois, vous remarquerez une meilleure maîtrise de vos finances et des progrès dans votre épargne ou le remboursement de vos dettes.
Challenge : appliquer la règle 50 30 20 en 2025
La règle 50 30 20 est une méthode accessible et efficace pour structurer votre budget et atteindre vos objectifs financiers. Elle est là pour vous aider à avancer simplement et sereinement. Et si c’était le moment parfait pour vous lancer ?
Pour aller plus loin :
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