En résumé

• Le conseiller bancaire vous aide à gérer votre compte, vos projets, vos placements et votre épargne au quotidien.
• Il existe des conseillers pour particuliers et professionnels, avec des salaires allant de 1 900 € à 3 000 € nets selon l’expérience.
• Ne communiquez jamais vos codes ni données sensibles par téléphone.
• Vous pouvez changer de conseiller bancaire à tout moment, sans justification obligatoire.

Un conseiller bancaire, ça sert à quoi ?

Également appelé conseiller financier, le conseiller bancaire est l’interface entre l’établissement bancaire et son client. Il dispose de solides connaissances du secteur bancaire, des produits et services bancaires et des réglementations bancaires en vigueur.

Selon l’APEC, “Le/la conseiller/conseillère clientèle en banque fidélise, conseille et accompagne ses clients dans la gestion courante de leurs finances. Il/elle peut gérer un portefeuille de clients particuliers ou d’entreprises. Il/elle cherche à attirer des nouveaux clients ainsi qu’à proposer les services et produits bancaires et/ou financiers à l’aune de ses objectifs commerciaux.”

Les missions du conseiller bancaire

Le conseiller bancaire est à la fois un conseiller commercial et un technicien. Il accompagne et conseille le client dans :

• la gestion de compte
• le placement d’argent
• le financement des projets
• la gestion de patrimoine

En tant que conseiller clientèle banque, il aide les nouveaux clients à l’ouverture de compte et en assure le suivi. Il peut effectuer des opérations bancaires, comme le virement, l’opposition et la gestion de découverts. Il a aussi pour missions de développer et de fidéliser son portefeuille client afin de répondre aux objectifs de vente établis par l’agence bancaire.

Et comment ça se passe chez helios ?

Chez helios, l'agence est dans votre poche ! Un conseiller dédié vous accompagne du lundi au vendredi, dès la création de votre compte. Vous pouvez échanger sur des sujets bancaires et environnementaux.

Nous privilégions un contact humain : votre conseiller vous rappelle sur un créneau choisi lorsque vous souhaitez discuter. De plus, notre messagerie intégrée à l'application vous assure des réponses rapides. Fini les agents virtuels et les standards téléphoniques complexes !

Quels types de conseillers bancaires existe-t-il ?

Le rôle de ce spécialiste varie effectivement en fonction du type de clientèle bancaire. Ainsi, il en existe deux types, à savoir le conseiller clientèle de particuliers (pour les particuliers) et le conseiller clientèle professionnel (pour les commerçants et les artisans). Travaillant essentiellement au sein d’établissements bancaires, ce conseiller-client s’appuie sur des compétences techniques et commerciales.

Quelle formation pour devenir un conseiller bancaire ?

Plusieurs formations permettent d’exercer ce métier de conseiller, comme un BTS (Brevet de technicien supérieur) Banque, un DUT (Diplôme universitaire de technologie) Techniques de commercialisation ou un DUT Finance. Certains conseillers clientèle sortent également d’écoles de commerce.

Combien gagne un conseiller bancaire ?

Le salaire mensuel brut moyen d'un conseiller bancaire est de 3 000 euros, soit un salaire net de 2 340 euros (source Hellowork). À cela peuvent s'ajouter des primes sur objectif et des variables, augmentant la rémunération en fonction des performances.

En début de carrière, un conseiller bancaire peut s'attendre à un salaire annuel brut compris entre 25 000 et 30 000 euros, ce qui représente un salaire net mensuel de 1 600 à 1 900 euros. Ce revenu de départ est donc nettement supérieur au SMIC.

Pour les profils seniors, les salaires sont significativement plus élevés, pouvant atteindre entre 45 000 et 50 000 euros bruts par an. Cela correspond à une fourchette de salaire net mensuel de 2 000 à 3 000 euros, souvent pour la gestion d'une clientèle professionnelle. Le secteur bancaire offre également des perspectives d'évolution vers des postes à responsabilités accrues, tels que celui de directeur d'agence.

Comment contacter un conseiller bancaire ?

Les conseillers bancaires chez helios sont disponibles 5 jours sur 7 sur l’application mobile, par mail, par téléphone et qui répond aux messages en moins de 5 minutes.

Information importante : Un conseiller ne demande jamais au client ses codes de carte bancaire. De plus, si vous avez téléchargé l’application, un bandeau s’affiche quand un conseiller vous appelle.

Arnaque faux conseiller bancaire : comment les éviter ?

Les escroqueries de type “faux conseiller bancaire” explosent, et sont de moins en moins détectables. Le mode opératoire est souvent le même : un individu se faisant passer pour un professionnel de votre banque vous appelle en urgence pour valider ou bloquer une transaction suspecte. Sous pression, vous êtes invité·e à transférer de l’argent… vers le compte du fraudeur. Dans notre article dédié, on vous aide à repérer les signaux d’alerte et à adopter les bons réflexes pour ne jamais tomber dans le piège.

Peut-on changer de conseiller bancaire ?

C’est un moment redouté, et pour deux raisons : changer de conseiller bancaire, c’est aller vers l’inconnu, et vous vous sentez redevable vis-à-vis de cette personne. Mais il n’y a aucune honte à avoir, car il s’agit avant tout de votre argent.

Quels sont les signes qui montrent que vous devriez changer de conseiller bancaire ?

Il existe un certain nombre de “red flags”, c'est-à-dire de signes qui montrent que votre conseiller bancaire n’est pas adapté pour vous :

• Vous demandez depuis des mois des informations sur l’ouverture d’un PER, votre conseiller élude ou ne vous recontacte jamais.
• Vous souhaitez investir en bourse à long terme, mais il vous propose uniquement des livrets ou assurances-vie en fonds euros.
• Il utilise un charabia incompréhensible pour justifier des pertes d’argent.
• Vous travaillez à plein temps, mais votre conseiller n’est jamais disponible après 17h30.
• Vous laissez plusieurs messages suite à un virement suspect, mais personne ne vous rappelle avant une semaine.
• Vous payez plus de 200 € par an de frais de gestion, sans suivi ni recommandations personnalisées depuis plus d’un an.

Il s’agit d’une liste non exhaustive. Ne vous sentez pas coupable de vouloir apporter un changement. En fin de compte, c’est vous qui gérez vos investissements, et la relation avec votre conseiller en fait partie.

Peut-on changer de conseiller bancaire ?

Rien ne vous lie à votre conseiller bancaire, sauf mention spéciale. Votre banque peut même changer votre conseiller bancaire chaque année. Ce système de rotation est mis en place par les banques pour assurer l'impartialité et le professionnalisme de leurs conseillers, et leur permettre de développer leurs compétences en gérant de nouveaux profils.

Comment changer de conseiller bancaire ?

Afin de demander un changement de conseiller bancaire, vous devez envoyer un e-mail ou une lettre au directeur de votre agence. Ce courrier doit inclure les informations suivantes :

• Votre identité et vos coordonnées complètes.
• La liste de tous les numéros de vos comptes bancaires.
• Une demande claire de changement de conseiller bancaire, avec ou sans explication des motifs de votre requête.
• L'adresse exacte de l'agence bancaire (car certaines banques possèdent plusieurs agences).

Une fois la demande envoyée, elle sera traitée par votre banque.