Tout comme le découvert autorisé et l’escompte, la facilité de caisse est une solution permettant de remédier temporairement aux décalages de trésorerie. Également connue sous le nom de tolérance exceptionnelle, elle désigne un financement, sous forme d’avance, octroyé par un établissement bancaire.

Alternatives au crédit à la consommation, les facilités de caisse s’apparentent à un crédit à court terme. Elles sont accordées pour des périodes allant jusqu’à 15 jours par tranche de 30 jours. Elles peuvent effectivement se répéter sous réserve d’être épurées rapidement et régulièrement. Ce type de crédit bancaire constitue une solution pour faire face à un besoin ponctuel de trésorerie. En revanche, il ne doit pas être utilisé comme un moyen de financement permanent du besoin en fonds de roulement.

Toutes les entreprises, quels que soient leur secteur d’activité et leur taille, peuvent bénéficier de la facilité de trésorerie. La demande doit se faire par courrier recommandé avec accusé de réception. Le banquier étudie ensuite la requête en évaluant la situation financière du demandeur.

L’accord pour ce type de découvert bancaire se matérialise soit tacitement (sans signature de contrat), soit avec une offre de prêt à signer. Le contrat indique ses modalités, notamment la durée, le montant et le taux d’intérêt ou agios.

En échange de ce service bancaire, les établissements bancaires exigent un intérêt plus élevé que celui d’un découvert autorisé. Il est calculé suivant le montant alloué et le nombre de jours pendant lesquels le compte bancaire du bénéficiaire reste débiteur. Bien que plafonné par la Banque de France, il varie largement d’une banque à l’autre.