Avoir une carte bancaire virtuelle : tout ce qu’il faut savoir pour l’utiliser sereinement
Pendant longtemps, c’est la carte bancaire physique qui était le moyen de paiement le plus répandu en France. Pourtant, depuis quelques années on voit une alternative séduire de plus en plus de personnes : la carte bancaire virtuelle. Et pour cause, elle est pratique, sécurisée et accessible. Mais qu’est-ce qu’une carte virtuelle exactement ? Comment en obtenir une ? Est-elle réellement fiable ? Est-ce gratuit ? On vous dit tout dans cet article.
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Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?
Une carte bancaire virtuelle (on parle aussi de carte bancaire dématérialisée ou de e-carte bleue) est une réplique numérique de votre carte physique. Ce qu’il faut savoir 👇
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Payez avec une carte virtuelle
Ouvrez un compte helios et bénéficiez gratuitement d'une carte virtuelle.
Elle existe uniquement sous forme numérique (donc en digital)
Elle dispose de son propre numéro, d’une date d’expiration et d’un code de sécurité (CVV)
Elle est utilisable pour les paiements en ligne et les paiements sans contact en magasin
Elle peut être utilisée en magasin (si elle est intégrée via Apple Pay ou Google Pay)
Elle reste disponible lorsque vous faites opposition sur votre carte physique
Elle est généralement générée via votre application bancaire ou un service dédié en ligne
Bon à savoir : Certaines cartes bancaires virtuelles sont à usage unique, d’autres sont réutilisables pendant une durée définie.
Pourquoi opter pour une carte bancaire virtuelle ?
Voici les principaux avantages d’une carte virtuelle 👇
Sécurité renforcée : Vous évitez d’utiliser les coordonnées de votre carte physique. En cas de fuite ou piratage, votre carte réelle reste protégée.
Idéale pour les achats en ligne : C’est son usage premier : vous pouvez acheter sur tous les sites marchands de manière plus sûre.
Limitation du montant : Certaines banques permettent de définir une limite de paiement, ou un usage unique : parfait pour éviter les prélèvements abusifs.
Gain de temps : Pas besoin d’attendre une carte physique par courrier : elle est disponible immédiatement après génération.
Protection contre les fraudes : Si votre carte virtuelle est compromise, vous pouvez la supprimer et en créer une nouvelle instantanément.
Bon à savoir 💡: la carte virtuelle helios vous offre un niveau de sécurité supplémentaire. La raison ? Vous pouvez l’activer avant un achat, puis la désactiver une fois le paiement effectué. Ainsi, même si ses informations venaient à être compromises, aucun débit ne pourrait être effectué.
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Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?
L’obtention dépend de votre banque. Voici les démarches les plus fréquentes 👇
Via une banque traditionnelle
Certaines banques (BNP Paribas, Société Générale, Caisse d’Epargne, etc…) proposent un service appelé e-Carte Bleue. Il faut en général simplement activer le service via l’espace client (en ligne ou sur l'application), puis générer la carte virtuelle.
Via une banque en ligne ou néobanque
Les banques en ligne comme Revolut, N26, Boursorama, Fortuneo ou encore Hello Bank! intègrent nativement la carte virtuelle à leur application mobile. Étapes 👇
Connectez-vous à votre espace client
Allez dans la section "Cartes"
Cliquez sur "Ajouter une carte virtuelle"
Configurez-la (usage unique ou récurrent, limites, devises…)
Utilisez les coordonnées générées pour vos paiements en ligne.
Bon à savoir : lorsque vous ouvrez un compte courant individuel chez helios, vous bénéficiez d’une carte virtuelle sans surcoût pour tous vos paiements sur Internet. Ouvrez l’onglet Cartes de l'application, et faites un mouvement vers la gauche pour afficher votre carte virtuelle.
Est-ce gratuit d’avoir une carte virtuelle ?
Cela dépend de l’établissement bancaire.
Carte virtuelle incluse
helios
✅ Oui
Revolut
✅ Oui
N26
✅ Oui
Boursorama
✅ Oui
BNP Paribas
❌ Option e-Carte Bleue
Société Générale
❌ Option e-Carte Bleue
Caisse d’épargne
❌ Option e-Carte Bleue
Coût éventuel
helios
Inclus sans frais supplémentaire pour tout compte ouvert
Revolut
Gratuit (formule Standard)
N26
Gratuit
Boursorama
Gratuit
BNP Paribas
Environ 2 €/mois
Société Générale
Environ 12 €/an
Caisse d’épargne
Environ 12,5 €/an
| Banque (ou alternative bancaire) | Carte virtuelle incluse | Coût éventuel |
|---|---|---|
| helios | ✅ Oui | Inclus sans frais supplémentaire pour tout compte ouvert |
| Revolut | ✅ Oui | Gratuit (formule Standard) |
| N26 | ✅ Oui | Gratuit |
| Boursorama | ✅ Oui | Gratuit |
| BNP Paribas | ❌ Option e-Carte Bleue | Environ 2 €/mois |
| Société Générale | ❌ Option e-Carte Bleue | Environ 12 €/an |
| Caisse d’épargne | ❌ Option e-Carte Bleue | Environ 12,5 €/an |
À noter 📌: Ces tarifs sont valables à date de publication de cet article. Pensez à consulter des éventuelles actualisations auprès de votre banque ou à en discuter directement avec votre conseiller.
Où et comment utiliser une carte virtuelle ?
La carte virtuelle fonctionne comme une carte bancaire classique pour tous vos paiements en ligne et en sans contact en boutique ou magasin. Explications 👇
En boutique : si vous avez ajouté la carte via Apple Pay ou Google Wallet, vous pouvez payer en sans contact directement en magasin
Sites e-commerce : Vous copiez-collez les coordonnées de la carte au moment du paiement (numéro, date, CVV), comme avec une carte physique.
Abonnements ou services en ligne : Pour les cartes virtuelles permanentes, vous pouvez les enregistrer sur Netflix, Spotify, Amazon…
Réservations ou achats à l’étranger : Elles fonctionnent aussi pour les sites internationaux, tant qu’ils acceptent les paiements en ligne.
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Carte virtuelle VS carte bancaire classique
Voici un tableau comparatif simple pour mieux comprendre les différences :
Carte classique
Paiement en ligne
✅
Paiement en magasin
✅
Retrait d’argent
✅
Sécurité anti-fraude
Moyenne
Utilisable sur Apple Pay / Google Pay
✅ (selon les banque)
Limite personnalisable
✅ (selon les banque)
Reproduction illégale (fraude à la carte)
Risque élevé
Carte virtuelle
Paiement en ligne
✅
Paiement en magasin
❌ (sauf avec wallet comme Apple Pay ou Google Pay)
Retrait d’argent
❌
Sécurité anti-fraude
Élevée
Utilisable sur Apple Pay / Google Pay
✅ (selon les banque)
Limite personnalisable
✅ (selon les banque)
Reproduction illégale (fraude à la carte)
Risque faible
| Fonction | Carte classique | Carte virtuelle |
|---|---|---|
| Paiement en ligne | ✅ | ✅ |
| Paiement en magasin | ✅ | ❌ (sauf avec wallet comme Apple Pay ou Google Pay) |
| Retrait d’argent | ✅ | ❌ |
| Sécurité anti-fraude | Moyenne | Élevée |
| Utilisable sur Apple Pay / Google Pay | ✅ (selon les banque) | ✅ (selon les banque) |
| Limite personnalisable | ✅ (selon les banque) | ✅ (selon les banque) |
| Reproduction illégale (fraude à la carte) | Risque élevé | Risque faible |
FAQ : Carte bancaire virtuelle
Est-ce que tout le monde peut avoir une carte bancaire virtuelle ?
Oui, à condition d’être client d’une banque (en ligne, traditionnelle ou néo banque) qui propose ce service. Autrement dit ? Ce n’est pas réservé aux professionnels ou aux gros acheteurs.
Peut-on payer en magasin avec une carte virtuelle ?
Cela fonctionne uniquement si la carte est ajoutée à un portefeuille mobile (Apple Pay, Google Pay). Elle devient alors utilisable en sans contact.
La carte virtuelle est-elle à usage unique ?
Certaines le sont, d’autres non. Les cartes à usage unique sont créées pour un seul achat (ce qui permet d’avoir une sécurité importante). Les cartes réutilisables sont quant à elles par exemple très pratiques pour les abonnements.
Est-ce plus sûr d’utiliser une carte virtuelle ?
Oui. En cas de piratage ou de fuite de données, vos coordonnées réelles ne sont pas exposées. Cela réduit fortement le risque de fraude. Notez cependant que votre carte bancaire classique dispose également de très bonnes sécurité.
La carte bancaire virtuelle, un outil malin et sécurisé
Avoir une carte bancaire virtuelle, c’est opter pour plus de sécurité, de confort et de flexibilité dans vos achats en ligne. Facile à obtenir et souvent gratuite, elle devient un allié incontournable pour éviter les mauvaises surprises sur Internet. Notez cependant qu’une carte bancaire classique peut également très bien faire l’affaire. Il est par ailleurs tout à fait possible de combiner les deux. Finalement, libre à vous de choisir ce qui vous convient le mieux.
Pour aller + loin :
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