Fraude de ma carte bancaire : que faire ?

Comment détecter une fraude bancaire ?

D’abord, précisons que la fraude bancaire peut se manifester de différentes façons.

• le vol de votre carte bancaire (ou d’un chéquier)

• le vol de votre téléphone (avec une carte bancaire enregistrée)

• le piratage de votre carte bancaire (cela peut arriver via un paiement en sans contact)

• le piratage de vos comptes bancaires

• les prélèvements frauduleux

Intéressé par les assurances du compte Premium ?

Alliez impact et sérénité au quotidien grâce au compte Premium helios

Ouvrir un compte Premium

Les 3 étapes pour signaler une fraude bancaire

1. Faire opposition (temporaire ou définitive)

2. Porter plainte en vous rendant dans un bureau de police

3. Contacter votre banque afin de connaître la suite des opérations (celle-ci vous demandera le récépissé de votre dépot de plainte - qu’elle soit faite en ligne ou en physique)

Bon à savoir : chez helios, il est possible de bloquer votre carte temporairement. Cela peut être pratique si vous souhaitez par exemple rentrer chez vous et vérifier de ne pas l’avoir simplement oubliée. Vous la retrouvez ? Il suffit alors de la réactiver (et aucun frais n’est facturé). Vous l’avez perdu ? Confirmez la perte. Une nouvelle carte sera commandée (l’opération est facturée 10€) et livrée sous 10 jours ouvrés.

Comment se faire rembourser ? 

La procédure à suivre dépend de la banque que vous avez (en ligne ou en agence, etc…). En général, toutes les banques proposent de faire opposition directement via votre espace client en ligne. Certaines proposent de faire opposition par téléphone. Chez helios, il vous suffit de contacter votre conseiller directement dans l’application. 

De plus, avec votre compte Premium helios, vous bénéficiez d'une assurance sur votre carte en cas de fraude.

Bon à savoir : Il est aussi possible de faire opposition en appelant directement ce que l’on appelle un service interbancaire. Voici le numéro à retenir : 0 892 705 705 (sachez cependant que ce numéro est surtaxé, ouvert 7 jours/7 et 24h/24).

Bénéficiez d'une assurance sur votre carte

Avec le compte Premium, bénéficiez des meilleures assurances de carte en cas de fraude ou de phishing.

Ouvrir un compte Premium

7 réflexes pour se prémunir de la fraude bancaire 

• Ne partagez jamais vos informations personnelles 

• Apprenez votre code secret par cœur (ne l’écrivez pas dans une note de votre téléphone !)

• Conservez votre carte bancaire en lieu sûr (pas dans la petite poche d’un sac à dos)

• Ne répondez jamais à un mail vous demandant vos coordonnées bancaires

• Quand vous payez sur Internet, vérifiez que la page web commence par “https”

• Surveillez vos relevés de compte pour repérer au plus vite d’éventuelles anomalies

• Ne prêtez jamais votre carte bleue

7 exemples de fraudes bancaire courantes

Voici une liste non exhaustive des cas les plus courants donnant lieu à de la fraude bancaire :

• Perte la carte 

• Vol de la carte de crédit (sur vous ou chez vous)

• Clonage de la carte de crédit par écrémage (« skimming ») : cela se fait généralement à un guichet automatique ou dans un magasin ou un restaurant (on vous rassure, c’est rare !)

• Données de la carte hameçonnées par email ou texto (méfiez-vous des messages reçus)

• Informations sur la carte captées lors d’un appel téléphonique depuis un lieu public

• Piratage d’un réseau Wi-Fi public pendant que vous faites un paiement en ligne

• Interception d’un courrier postal contenant une nouvelle carte ou une carte de remplacement.

La sécurité chez helios : une affaire sérieuse

L’espace client 

Toutes les opérations que vous réalisez dans l'espace client helios sont chiffrées. Autrement dit ? À chaque connexion, on s’assure que vous êtes le détenteur du compte avec trois mesures :

• la saisie de votre adresse e-mail

• la saisie de votre code secret à 6 chiffres

• l'espace client se déconnecte automatiquement après 3 minutes d'inactivité

Bon à savoir : Vous souhaitez valider une opération sensible ? Un code de vérification vous est envoyé par SMS. Il est à saisir dans l'espace client. Vous pouvez également activer la sécurité biométrique.

Vous souhaitez agir pour la transition écologique ?

Avec votre compte helios, vous financez la transition écologique et vous bénéficiez de remises fixes toute l'année chez nos partenaires durables.

Ouvrir un compte

L’application

Toutes les opérations que vous réalisez dans l'application sont chiffrées. Et sans le jargon ça donne quoi ? Ça veut dire que vos paiements sur Internet bénéficient du protocole 3-D Secure/Verified By Visa. On vous épargne la documentation technique mais ça veut dire que cela permet d'éviter toute utilisation frauduleuse de votre carte bancaire.

FAQ : Fraude à la carte bancaire

Est-il possible de se faire voler ses données bancaires via le sans contact ? 

Malheureusement, le risque zéro n’existe pas et les fraudeurs sont créatifs. Certains ont développé un système ressemblant à un terminal de paiement électronique. Ils se baladent alors dans des endroits avec du monde, se positionnent au plus proche de la personne visée avec le matériel à proximité, et arrivent ainsi à valider des paiements sans contact. Sachez cependant que cela reste encore très rare. 

Quels sont les différents types de fraude à la carte de crédit ? 

On estime qu’il existe deux formats différents : 

• la fraude à la demande : un fraudeur utilise des informations de carte de crédit obtenues illégalement

• la fraude par prise de contrôle d’un compte (ATO) : le fraudeur utilise les informations personnelles identifiables de la victime pour prendre le contrôle de son compte et détourner des fonds.

Qu’est ce que la fraude à la carte non présente (CNP)

Le fraudeur vole les données d’une carte de crédit et procède à de multiples paiements en ligne. En général, il enchaîne les paiements de façon à maximiser son vol avant que la personne puisse faire opposition.