Budget familial : comment planifier et maîtriser vos finances

Que vous souhaitiez économiser pour un projet, réduire vos dettes ou simplement équilibrer vos revenus et dépenses, un budget bien conçu est la clé. Alors, quelles sont les étapes pour bien gérer un budget familial ? Que faut-il prendre en compte ? Vers quels outils vous tourner ? Faut-il utiliser un tableur excel pour suivre son budget familial ? On vous dit tout dans cet article.

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Pourquoi établir un budget familial change votre gestion de l’argent

Un budget familial permet

• De mieux gérer les revenus et les dépenses

• D'identifier les opportunités d'épargne pour des projets futurs

• De prévenir les imprévus financiers

Autrement dit ? En mettant en place une méthode claire, vous avez une vision sereine et cohérente de vos finances. Vous pouvez ainsi aborder votre quotidien en toute tranquillité.

Les 5 étapes clés pour établir un budget familial

Il existe de nombreuses méthodes. Voici ici un exemple pour que vous puissiez vous en inspirer et trouver ensuite celle qui vous correspond le mieux.

Analysez vos finances actuelles

Regroupez toutes vos sources de revenus (salaires, allocations, dividendes, intérêts liés à une épargne, etc.). C’est fait ? Parfait ! Maintenant, listez vos dépenses fixes (loyer, factures) et variables (loisirs, courses). Pour être au plus juste, analysez les choses sur les 3 derniers mois. Vous pourrez ainsi prendre une moyenne des entrées et sorties sur trois mois.

Fixez des objectifs financiers

Maintenant que vous avez une vision claire des entrées et sorties de votre foyer, il ne vous reste plus qu’à vous fixer des objectifs par catégorie de dépense (Abonnement, animaux, Alimentation, Achat & Shopping, etc.). 

Autrement dit ? Vous devez ici estimer si vos dépenses actuelles dans chaque catégorie vous paraissent raisonnables, trop importantes ou sous-estimées. À partir de là, vous pourrez définir des objectifs pour les semaines et mois à venir. 

Classez vos dépenses par catégories

Vous ne pouvez pas échapper à certaines dépenses, parfois par besoin, mais aussi par obligation juridique, comme :

• Votre loyer

• Vos impôts

• Vos crédits (immobilier)

• Vos assurances

• Les frais de scolarités

• Vos factures (électricité, eau, internet...)

À l’inverse, d’autres postes de dépenses peuvent varier de manière substantielle, à savoir : 

• Alimentation

• Vos loisirs et ceux de vos enfants 

• Fête d’anniversaire / Mariage

• Santé

• Transports

• Shopping

Afin de planifier sur le long terme et avec précision vos dépenses, il peut être intéressant d’utiliser également la méthode de budget 50/30/20,qui permet de définir à l’avance un budget fixe pour les dépenses variables afin de vous fixer une limite budgétaire à ne pas dépasser.

Pour rappel, la règle 50/30/20 consiste à répartir les dépenses de votre foyer comme suit

• 50 % pour les besoins essentiels (logement, nourriture).

• 30 % pour les envies (loisirs, shopping).

• 20 % pour l’épargne ou le remboursement de dettes.

Regardez donc vos dépenses, analysez la répartition et avisez selon les résultats obtenus. Le tableau suivant, basé sur 3000€ de budget mensuel, devrait pouvoir vous aider :

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Comment mettre de côté chaque mois facilement

Économiser un peu chaque mois peut prendre plusieurs formes différentes. Nous vous en proposons les trois solutions suivantes : 

• Garder de l’argent en espèces chez vous. C’est une méthode vieille comme le monde qui n’est pas forcément la plus sûre, mais disposer d’argent en liquide limite les dépenses comparé à la facilité du paiement sans contact. 

• Constituer un fond d’urgence pour des dépenses plus importantes, comme la réparation de votre voiture ou une urgence médicale à l’étranger non-remboursée. Les Coffres helios s’y prête particulièrement bien. 

• Ouvrir une assurance-vie pour disposer d’un matelas de sécurité sur le long terme.

Créez un tableau de suivi

Au début, le travail est un peu fastidieux. Il est tout à fait possible de créer un outil de suivi (sur papier ou sur un fichier Excel).

Astuce : automatisez votre budget familial sans effort : Pour vous aider, nous avons créé l’application helios de façon à faciliter le suivi de budget, que vous soyez seul(e) ou en couple (avec le compte commun). Notification à chaque dépense (de vous ou de votre +1), statistiques du compte pour savoir qui dépense le plus ou qui contribue le moins, tableau de suivi pour voir la répartition du budget par catégorie… 

Bref, nous avons imaginé un maximum de fonctionnalités pour vous faciliter la vie

Ajustez régulièrement votre budget

Un budget n’est pas immuable. Au contraire. Il est amené à évoluer au gré des changements qui s’opèrent dans votre vie de famille (mariage, divorce, enfants, achat de maison ou de bien locatif, investissements dans les études de vos enfants, etc.). En d’autres mots ? Vos besoins évoluent, votre budget doit s’y adapter. Il n’est pas nécessaire de tout remettre en question chaque semaine. En revanche, pensez à le faire dès qu’un changement important s’opère (ou se prépare).

Budget familial : 3 astuces pour impliquer toute la famille

Le budget familial n’est pas la responsabilité d’une seule personne. Pour être efficace et bien géré, cela nécessite d’en impliquer chaque membre. Voici 3 conseils pour aborder les choses sereinement

• Encouragez la communication : Organisez des réunions familiales pour discuter des finances et des priorités communes.

• Établissez des règles budgétaires claires : Définissez des limites pour certaines catégories de dépenses, comme les loisirs ou les achats personnels. Dans l’idéal, définissez ensemble ces limites et ces objectifs, et créer vous des enveloppes par catégorie (astuce : avec helios vous pouvez créer des enveloppes virtuelles pour répartir votre budget mensuel en un clin d'oeil). 

• Responsabilisez chaque membre : Attribuez des tâches à chaque membre. Par exemple, suivre une catégorie spécifique comme les courses ou les loisirs. Pour les enfants, c’est une excellente façon de les former à l’éducation financière (sujet encore rarement abordé à l’école et pourtant nécessaire dans la vie). 

3 erreurs courantes à éviter pour planifier votre budget familial

Conserver tout son argent sur le compte courant

Partez du principe que l’argent sur votre compte courant va être dépensé car il ne rapporte aucun intérêt, et reste plus tentant à dépenser. 

Par exemple, si vous laissez 5 000 € sur votre compte courant pendant un an, vous perdez l’opportunité de les placer sur un livret rémunéré à 3 %, soit environ 150 € de gains potentiels. De plus, en cas de fraude ou de gros achat impulsif, ce capital peut disparaître rapidement. 

Ne pas comparer les prix pour les produits que vous achetez souvent

5€ le kilo de tomates ? Bon, le stand un peu plus loin sur le marché le proposait à 4,5€, mais tant pis, la flemme. Vous vous reconnaissez ?

Sur l’année, la différence peut être importante. Si vous en achetez 3 kilos par semaine, vous dépensez 108 € de plus par an pour le même produit. Utiliser des comparateurs en ligne ou simplement relever les prix lors de vos courses peut générer des économies régulières, sans changer vos habitudes de consommation.

Ne pas prévoir d’enveloppe budgétaire : Ce qui n’est pas mis physiquement de côté n’existe pas.

Sans budget dédié, vous dépensez “au fil de l’eau” pour sorties et restaurants, ce qui vous coûte parfois plus de 300 € mensuels. Si vous créez une enveloppe de 150 € par mois (via les coffres virtuels helios), vous profitez toujours de vos loisirs mais savez exactement où vous en êtes. Résultat : moins de stress, plus d’épargne, et aucun découvert.

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Quels outils pour simplifier la planification budgétaire familiale ?

3 solutions pour vous simplifier la vie dans la gestion de votre budget familial: 

• Un outil accessible à tous : Un tableur Excel ou GSheet personnalisé, ou une application pour suivre vos revenus et dépenses.

• Un tableur papier : si vous préférez le format manuel, optez pour un planner dédié au budget familial.

• Une app budget planner : avec helios par exemple vous pouvez regrouper vos dépenses dans des catégories, suivre votre budget, ou créer des enveloppes pour mettre de côté pour un projet en particulier par exemple

FAQ : Questions fréquentes sur la planification d’un budget familial

Pourquoi est-il important de catégoriser les dépenses ?

Catégoriser est une astuce simple et rapide à mettre en place, qui permet de mieux visualiser vos priorités et d’identifier les postes où réduire vos dépenses.

Combien de temps faut-il pour établir un budget familial ?

Une première planification peut prendre quelques heures. Rassurez-vous, une fois que c’est mis en place, un suivi mensuel de 30 minutes suffit. Il faut donc juste accepter de passer un peu de temps sur le sujet au début.

Bon à savoir : avec l’app helios, le suivi du budget est automatisé pour vous faire gagner du temps en famille !

Comment économiser sur les dépenses familiales ?

Tout dépend de la catégorie dans laquelle vous dépensez le plus et les coûts que vous souhaitez couper. Quoi qu’il en soit, voilà quelques conseils pêle-mêle : cherchez des promotions, établissez une liste de courses, prévoyez les repas de la semaine, achetez en seconde main, achetez des paniers alimentaires anti-gaspi, limitez les achats impulsifs.

Comment faire un tableau excel de budget familial ?

Il existe plusieurs sites qui proposent ce genre de tableau, nous vous recommandons celui-ci afin de vous faciliter la vie.

Avec helios, vous pouvez aussi automatiser le suivi sans effort. pour cela, ouvrez un compte commun et suivez votre budget en temps réel : équilibre des dépenses, notifications à chaque transaction, catégorisation automatique des dépenses... tout y est pour gérer son budget familial sans stress.

Conclusion : vers un budget familial géré à la perfection

Planifier un budget familial est une démarche indispensable pour maintenir une stabilité financière (et pour garder un climat de discussion agréable au quotidien). En suivant ces étapes et en utilisant les outils présentés, tout devrait bien se passer. C’est en tout cas notre objectif. Alors, prêts à vous lancer ?

Pour aller + loin :

• Quel est le budget course d'une famille ?

• Quels sont les écarts de salaire dans un couple ?

• Ouvrir une assurance-vie à la majorité de mon enfant