Comme l’indique son nom, un compte joint est un compte bancaire détenu par deux ou plusieurs personnes, ayant ou non un lien de parenté. Il peut s’agir d’un compte courant, d’un compte chèque, d’un compte épargne, d’un compte de dépôt à terme ou d’un compte titre. Par contre, les comptes d’épargne réglementée, comme le Livret d’épargne populaire (LEP), le livret A ou le Plan épargne logement (PEL), sont strictement individuels.

Pour ouvrir un compte joint, la présence de tous les futurs cotitulaires est requise. Il faut signer une convention de compte de dépôt et choisir une adresse unique pour la réception des courriers de la banque. Quelques justificatifs, comme une pièce d’identité officielle, un justificatif de domicile et un spécimen de signature, sont nécessaires.

À noter que l’ouverture d’un compte joint peut se faire aussi bien au sein d’un établissement bancaire traditionnel que dans une banque en ligne.

Une fois le compte ouvert, les courriers, les chéquiers et les relevés portent les noms de tous les propriétaires liés entre eux par un « ou ». Chaque titulaire du compte peut effectuer des opérations bancaires (dépôts, virements, retraits, émission des chèques, prélèvements) sans demander l’accord de l’autre. De même, n’importe quel cotitulaire peut utiliser tous les moyens de paiement. En général, chaque détenteur dispose de sa propre carte bancaire.

Tous les titulaires d’un compte joint en sont solidairement responsables. De ce fait, en cas d’incidents de paiement, les autres propriétaires sont amenés à régulariser la situation. Néanmoins, il est possible de désigner un responsable unique d’interdiction bancaire au moment d’ouvrir un compte.