En résumé

• Le plafond de retrait limite le montant que vous pouvez retirer aux DAB sur 7 jours glissants, selon votre carte (Visa, Mastercard, etc.).
• Il varie selon la banque et la gamme de carte : de 200 € à 3 000 €, selon les établissements et les options souscrites (500 € par jour et 1 500 € par mois chez helios).
• Il est possible d’augmenter votre plafond de retrait gratuitement dans la plupart des banques, y compris chez helios.
• Le plafond est conçu pour prévenir les fraudes et encourager une meilleure gestion de vos liquidités.

Plafond de retrait : définition

Par définition, le plafond de retrait correspond à une somme maximale qu’un client peut retirer au niveau des Distributeurs automatiques de billets (DAB). En France, les Cartes bancaires (CB) sont toutes soumises à des limites de retrait. À savoir que les plafonds dépendent de la gamme de la CB (carte Visa Classic, Carte Visa Premier, Gold Mastercard, Visa Infinite, etc.) ainsi que des conditions de l’établissement émetteur.

Plafond maximum de retrait

En général, les banques plafonnent le montant des retraits bancaires autorisés sur une période de 7 jours glissants. Une fois ce plafond dépassé, l’utilisateur d’une carte bancaire ne pourra pas retirer de l’argent liquide dans un distributeur. Ceci, malgré que le compte soit approvisionné ou non.

Ce blocage des retraits a été mis en place pour limiter les risques de fraudes au paiement par carte (en cas de vol). Cela permet aussi au détenteur d’une carte bancaire de mieux gérer ses fonds bancaires.

Comment connaître son plafond de retrait ?

Chaque carte bancaire est soumise à des plafonds de paiement et de retrait qui sont réinitialisés le premier jour de chaque mois.

Voici les plafonds des comptes helios, qui peuvent être ajustés depuis votre espace clients. Pour les comptes Classique, Commun, Premium, Jeune et Indépendant, les plafonds sont les suivants :

• Paiements : jusqu'à 2 000 € par jour, avec une limite mensuelle de 10 000 € (ajustable selon votre situation).
• Retraits : jusqu'à 500 € par jour, avec une limite mensuelle de 1 500 €.

Le compte Liberté, qui n'inclut qu'une carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay, dispose de plafonds inférieurs : Paiements et Retraits : 2 000 € par jour, dans la limite de 2 000 € par mois.

Quel est le plafond maximum de retrait ?

Notez que la limite de retrait d’une carte Visa peut changer en fonction du type de contrat que vous aviez négocié avec un banquier. Au moment de l’ouverture de votre compte, ce dernier est tenu de vous communiquer le montant maximum de la carte bleue. Le plafond de retrait doit également figurer dans votre convention bancaire. Plus votre CB sera haut de gamme, plus vous pourrez accéder à une somme élevée. Cependant, cette option nécessite que vous disposiez d’une aisance financière.

Comment augmenter son plafond de retrait ?

Est-ce que je peux retirer 2000 € au distributeur ?

Voilà une question qu’on ne se pose pas tous les jours (plutôt à l’étranger), mais en général, quand c’est le cas, on aimerait bien avoir la réponse tout de suite ! Pour augmenter le plafond de votre carte, la démarche s’effectue via votre espace client en ligne (en fonction de votre banque) ou par téléphone avec un conseiller. Chez helios, il vous suffit de vous connecter à votre application pour changer le plafond en temps réel.

Combien coûte une augmentation du plafond de retrait ?

Dans une certaine limite, l’augmentation du plafond de retrait est gratuit dans la plupart des banques, mais il est bon de vous renseigner, car certains organismes pratiquent des frais supplémentaires.

Chez helios, c’est gratuit, et vous trouverez plus d’informations ici.

Qu'est-ce qu'un plafond de retrait sur 7 jours glissants ?

C’est quoi ces fameux “7 jours glissants ?” Le terme peut faire sourire.. Ce principe s'applique à la période entre deux utilisations d'un service, comme un retrait bancaire. Si votre plafond de retrait est de 1 000 € sur 7 jours glissants, vous pouvez retirer jusqu'à 1 000 € sur les sept jours consécutifs à votre premier retrait.

Exemple détaillé : Prenons un plafond de retrait de 1 000 € sur 7 jours glissants :

• Lundi : Vous retirez 100 €
• Les 7 jours suivants : Il vous reste 900 € de disponible pour vos retraits.
• Lundi suivant (si aucun autre retrait) : Votre plafond de retrait est de nouveau de 1 000 €.
• Si un autre retrait a été effectué : Si, par exemple, vous avez retiré 50 € le mercredi de la semaine précédente, votre plafond disponible le lundi suivant sera de 950 €. Il faudra attendre le mercredi pour récupérer l'intégralité de votre plafond.

Notez que si vous retirez 1 000 € en une seule journée, votre plafond sera atteint.