En résumé

• Le relevé de compte est un document mensuel récapitulant toutes vos opérations (virements, paiements, frais, etc.).
• Il a valeur légale et doit être conservé au moins 5 ans.
• Il permet de vérifier vos dépenses et repérer toute erreur ou fraude (retrait non autorisé, frais abusifs, …).
• En cas d’anomalie, vous pouvez contester une opération rapidement auprès de votre banque avec un modèle de courrier type.

C’est quoi, un relevé de compte ?

Le relevé de compte est un document récapitulant toutes les opérations bancaires ayant lieu sur un compte bancaire. Également appelé extrait de compte ou relevé bancaire, il est reçu en général une fois par mois. Chaque banque a l’obligation légale (article L312-1-5 du Code monétaire et financier) de le remettre gratuitement au titulaire du compte, par courrier (format papier) ou via Internet sur son espace personnel.

Si vous optez pour le relevé de compte au format électronique, il est accessible sur votre espace personnel du site de votre organisme bancaire. Il est édité sous un format PDF que vous pouvez imprimer ou archiver sur votre ordinateur. Il a effectivement la même valeur légale que le relevé papier.

L'e-relevé bancaire est disponible en format PDF, que vous pouvez imprimer ou archiver numériquement. Il est également conservé gratuitement sur le site de votre banque pour une durée de 5 à 10 ans, variable selon les établissements.

Qu'est-ce qui figure sur mon relevé de compte ?

Les relevés de compte sont présentés sous forme de tableau composé de plusieurs colonnes. Ils mentionnent le type d’opération réalisée (retraits, virement) avec la date de l’opération et la date de valeur. Ils renseignent le client sur les coordonnées de la banque, la période de référence, la date d’émission du relevé et les frais bancaires prélevés. Le solde du compte (créditeur ou débiteur) est indiqué en fin de tableau.

Dès réception du relevé bancaire, il convient de vérifier son exactitude. Ainsi, en cas de débit anormal, comme un virement erroné, il faut vous adresser le plus rapidement possible à votre banque pour contester l’opération non conforme.

De quoi est composé un relevé de compte ?

Un relevé de compte est composé de deux parties principales : l'en-tête et le corps.

L'en-tête contient les informations d'identification suivantes :

• La banque (nom, adresse, code BIC)
• Le chargé de compte
• Le titulaire du compte (nom, adresse)
• Le numéro de compte (en Europe, l'IBAN est de plus en plus courant)

Le corps du relevé détaille l'activité du compte, incluant :

• Le solde initial
• Les opérations (généralement codifiées), ainsi que les opérations annulées
• Un descriptif textuel de chaque opération (numéros de chèques, bordereaux, nom du tiers - bénéficiaire ou émetteur)
• La date de l'opération et la date de valeur (date effective de prise en compte sur le solde, variable selon le pays)
• Les frais et commissions éventuels
• Les conversions de devises éventuelles
• Le solde final

Une information complémentaire essentielle figurant sur chaque relevé mensuel est le plafond de l'autorisation de découvert accordée au client, qu'elle soit automatique ou négociée.

Le relevé peut également mentionner la rémunération éventuelle du solde final, en fonction de la législation du pays.

Où consulter mon relevé de compte ?

Où trouver mon relevé de compte ? Voilà une question qui revient bien souvent. Chez helios, vous pouvez le retrouver sur le site ou sur l’application.

En ligne

Chez helios, en tant qu’acteur en ligne, on a souhaité numériser le suivi de vos comptes courants tout en le rendant plus simple et efficace pour nos clients. Vous pouvez donc consulter votre relevé de compte depuis votre ordinateur.

Sur l’application helios

L’appli n’a rien à envier au site web, nous faisons tout pour que vous puissiez bénéficier des mêmes services sur téléphone comme sur ordinateur. Dans l’application helios, vous retrouverez votre relevé de compte dans le suivi de vos transactions.

Attention, préférez une connexion Wi-Fi sécurisée (avec un code) pour consulter votre compte. Évitez de le faire sur des réseaux publics comme dans les gares, aéroports, etc.

Comment lire mon relevé de compte ?

Lire un relevé de compte peut donner des maux de crâne. Sauf qu’il suffit de savoir à quoi correspond chaque passage pour le comprendre facilement. Décortiquons ensemble cet exemple anonymisé de relevé bancaire que vous pouvez retrouver sur helios.

Comment contester une opération sur son relevé de compte

Dès réception de votre relevé de compte, il est essentiel d'en vérifier l'exactitude. Si vous constatez une anomalie telle qu'un débit frauduleux (retrait d'espèces, paiement par carte bancaire), un virement erroné, ou si vous contestez des agios ou commissions bancaires, vous devez agir rapidement.

Adressez-vous sans délai à votre agence bancaire pour contester l'opération. Vous pouvez utiliser le modèle de lettre suivant :

Madame, Monsieur,

Après examen de mon dernier relevé bancaire, daté du [(...)] , j'ai relevé une erreur concernant le montant débité sur mon compte [(référence du compte)] pour le virement [(numéro de référence)] effectué au bénéfice de [(nom du bénéficiaire)] . Le montant correct de cette transaction s'élevait à [(...)] euros, comme en atteste la copie de l'ordre de virement que je joins à ce courrier.

Je vous serais reconnaissant de bien vouloir créditer mon compte dans les plus brefs délais de la somme correspondant à la différence débitée par erreur.

[(Signature)]

FAQ : tout savoir sur le relevé de compte

Combien de temps faut-il garder les relevés de compte ?

Les relevés de compte sont des documents bancaires qui ont une valeur légale. Ils constituent la trace légale de toutes les opérations bancaires enregistrées mois après mois. Il est non seulement très utile de les conserver, mais c’est même une obligation ! Vous devez donc garder vos relevés de compte pendant 5 ans au moins.

Comment avoir les trois derniers relevés de compte ?

La majorité des banques proposent un accès aux relevés bancaires via l’espace client en ligne ou l’application mobile. Vous pouvez généralement les télécharger au format PDF, mois par mois. Si vous ne trouvez pas les relevés souhaités, vous pouvez aussi contacter votre conseiller bancaire pour les recevoir par courrier ou mail, parfois moyennant des frais. Chez helios, vous pouvez tout simplement les télécharger dans votre espace personnel (dans l'onglet concernant les transactions).

Est-il dangereux de donner son relevé de compte ?

Oui, le relevé de compte contient des informations sensibles : nom, adresse, numéro de compte, IBAN, détails de transactions… Ces données peuvent être utilisées à des fins frauduleuses (usurpation d’identité, arnaques au faux conseiller, etc.). Ne transmettez jamais un relevé de compte sans être certain de l’identité et de la légitimité du destinataire. En cas de doute, demandez toujours conseil à votre banque.