Arnaque banque : les pièges à éviter et les bons réflexes à adopter
Arnaques par SMS (300 000 à 400 000 SMS frauduleux seraient envoyés par jour), appels frauduleux, faux sites bancaires… Les tentatives d’arnaque liées aux banques explosent, touchant aussi bien les particuliers que les professionnels.
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Dans son rapport annuel State of the Phish, la société Proofpoint (spécialisée dans la cybersécurité) démontre que parmi les organismes ayant subi des tentatives d’hameçonnage par courriel, plus de huit organisations françaises sur 10 (86 %) ont connu au moins une tentative d’attaque réussie l’an dernier. Les conséquences ? Des pertes financières directes allant jusqu’à 19 % selon les cas. Donc pas rien. Et côté particulier, le bilan n’est pas plus réjouissant. Alors comment repérer et se protéger de ces arnaques ? On vous dit tout dans ce guide.
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Une arnaque bancaire consiste à utiliser de faux messages, appels ou sites internet pour inciter une personne (en tant que particulier ou en tant que professionnel) à divulguer ses informations bancaires ou à effectuer une opération financière frauduleuse.
L’objectif du fraudeur est souvent le même 
Accéder à vos comptes pour effectuer des paiements / virements
Utiliser vos données personnelles pour une autre fraude (crédit, usurpation d’identité, etc.)
À retenir 
Ces arnaques peuvent toucher n’importe qui, à tout moment, quel que soit l’organisme bancaire auquel vous êtes rattaché (banque traditionnelle, banque en ligne, néo banque, coordonnées bancaire de votre CB professionnelle, etc.)
Quelles sont les cinq arnaques bancaires les plus fréquentes ?
Les 5 techniques les plus utilisées pour les arnaques bancaires
Phishing bancaire : Vous recevez un e-mail / SMS imitant votre banque avec un lien vous invitant à sécuriser votre compte ou à « mettre à jour vos informations ».
Faux conseiller bancaire par téléphone : Un fraudeur se fait passer pour un agent de votre banque. Il vous appelle en urgence pour vous prévenir d’une prétendue fraude et vous incite à effectuer un virement de « sécurité ».
Smishing (arnaque par SMS) : Un message vous indique que votre compte est bloqué ou compromis. Il contient un lien vers un faux site ou un numéro à rappeler.
Virements frauduleux : En cas d’accès à votre espace bancaire (via vos identifiants ou à travers un malware), des virements peuvent être réalisés à votre insu.
Fausse appli bancaire : Certaines applications mobiles imitent celles des grandes banques, mais détournent vos données à des fins frauduleuses.
Envoyé spécial avait d’ailleurs fait un super reportage sur le sujet des faux conseillers
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Nous avons ici évoqué les fraudes autour de l’accès aux comptes bancaires mais sachez qu’il existe également d’autres types de fraudes.
Trois autres exemples de fraudes
La fraude au Président (et on ne parle pas du fromage) : dans ce cas, le fraudeur vole l’identité d’un cadre dirigeant de l’entreprise (en accédant par exemple à son mail ou à un mail qui ressemble fortement - par prénom@société.com alors que sa vraie adresse est avec son nom de famille) dans le but de vous faire réaliser une opération urgente et/ou confidentielle.
Les fausses annonces de biens immobiliers : ici, le fraudeur s’arrange pour vous faire visiter un bien (qui n’est en réalité pas disponible sur le marché). Il vous demande ensuite l’ensemble de votre dossier (papiers d’identité, fiche d’imposition, feuilles de salaire, etc…). Son but ? Usurper potentiellement votre identité.
La fraude au placement : on en voit de plus en plus. Ce sont ces offres alléchantes qui promettent des placements à forts rendements ou des formations miracles (pour devenir rentier, etc.). Cela paraît sans risque mais au final, vous dépensez de l’argent pour quelque chose qui ne rapporte rien. C’est une arnaque.
Comment reconnaître une tentative de fraude bancaire ?
Certains signaux doivent vous alerter immédiatement
Le message vous demande d’agir vite (compte bloqué, opération urgente).
Le lien envoyé contient une adresse URL inhabituelle ou étrange.
Le message ou l’appel vous demande de ne pas contacter votre banque.
On vous réclame des informations sensibles (codes, mots de passe, numéro de carte, 3D Secure…).
Rappel 
aucune banque ne vous demandera vos codes ou identifiants complets par téléphone, mail ou SMS.
Que faire si vous avez été victime d’une arnaque ?
En cas de doute ou de fraude confirmée, agissez le plus vite possible
Faites opposition à votre carte (CB) ou vos moyens de paiement via votre banque.
Contactez votre conseiller bancaire dès que possible.
Notez tous les éléments : numéro appelant, e-mail reçu, site cliqué…
Déposez plainte auprès de la police ou en ligne sur pre-plainte-en-ligne.gouv.fr.
Signalez l’arnaque sur la plateforme officielle PHAROS.
Bon à savoir en agissant vite, vous maximisez vos chances de récupération.
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Quels sont vos droits en cas de fraude bancaire ?
La réglementation française et européenne protège les consommateurs bancaires en cas d'opération non autorisée :
Si vous n’êtes pas responsable, la banque est obligée de vous rembourser toutes les sommes débitées. Elle doit également vous rembourser les agios éventuels (donc les frais d'incident de paiement). Enfin, le remboursement doit se faire immédiatement et au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant la réception de la contestation.
En cas de négligence grave (ex. : communication volontaire de vos codes), la banque peut refuser le remboursement.
Vous disposez de 13 mois pour contester une opération frauduleuse (70 jours hors UE).
Important 
La banque doit prouver votre faute si elle refuse de vous rembourser.
Quels sont les bons réflexes pour éviter les pièges ?
Voici les meilleures pratiques à adopter au quotidien
Activez la double authentification sur votre espace bancaire.
Ne cliquez jamais sur un lien provenant d’un SMS ou e-mail douteux
Ne divulguez jamais vos codes secrets, même à un interlocuteur se disant « conseiller bancaire ».
Utilisez un mot de passe fort et changez-le régulièrement.
Installez un antivirus à jour sur votre smartphone et ordinateur.
Consultez vos relevés bancaires régulièrement pour repérer toute opération suspecte.
En résumé 
Les arnaques bancaires sont de plus en plus sophistiquées : phishing, appels frauduleux, faux sites…
Il est essentiel de connaître les signes d’alerte pour éviter de tomber dans le piège.
En cas de fraude, réagissez vite : opposition, alerte à la banque, dépôt de plainte.
Vous êtes protégé par la loi, mais la prudence reste votre meilleure alliée.
Adoptez des réflexes simples et efficaces pour sécuriser vos comptes au quotidien.
Pour aller + loin :
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