Combien avoir de côté à 30 ans ? Objectifs et conseils d’épargne
À 30 ans, vous êtes souvent à un tournant financier : début de carrière stable, projets de vie en cours ou à venir (achat d’un bien immobilier, voyage, enfants, etc.), et ambitions à long terme. C’est donc un moment clé pour s’intéresser à son épargne, sa capacité financière, ses objectifs de placements.
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Combien est-il intéressant d’avoir de côté à 30 ans pour sécuriser votre avenir ? Si la réponse varie selon les profils, ce guide a vocation à vous partager des repères pour mieux comprendre et planifier votre épargne. C’est parti !
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Zoom sur l’épargne moyenne des Français
L’épargne moyenne annuelle des français par âge selon l’INSEE
Il est intéressant de regarder le niveau d’épargne annuelle selon l’âge. Cela fait directement échos à la capacité d’épargne. En effet, à 20 ans 40 ou à 60 ans, celle-ci peut-être très différente (niveau de revenus, consommation, niveau de charges, etc.). Lorsque l’on regarde les données de plus près, on se rend ainsi compte que la capacité d’épargne va du simple au double entre ceux qui ont moins de 30 ans et ceux qui ont passé la cinquantaine.
Épargne (€)
Moins de 30 ans
1638
30-39 ans
2345
40-49 ans
3239
50-59 ans
5893
60-69 ans
5935
70 ans et plus
8657
Taux d'épargne
Moins de 30 ans
8%
30-39 ans
9%
40-49 ans
11%
50-59 ans
18%
60-69 ans
18%
70 ans et plus
25%
Revenus (€]
Moins de 30 ans
19562
30-39 ans
26210
40-49 ans
28509
50-59 ans
33169
60-69 ans
33150
70 ans et plus
34346
Consommmation (€)
Moins de 30 ans
17924
30-39 ans
23865
40-49 ans
25270
50-59 ans
27276
60-69 ans
27215
70 ans et plus
25689
| Âge | Épargne (€) | Taux d'épargne | Revenus (€] | Consommmation (€) |
|---|---|---|---|---|
| Moins de 30 ans | 1638 | 8% | 19562 | 17924 |
| 30-39 ans | 2345 | 9% | 26210 | 23865 |
| 40-49 ans | 3239 | 11% | 28509 | 25270 |
| 50-59 ans | 5893 | 18% | 33169 | 27276 |
| 60-69 ans | 5935 | 18% | 33150 | 27215 |
| 70 ans et plus | 8657 | 25% | 34346 | 25689 |
Suggestion 💡: faites une pause dans la lecture de cet article et posez vous sur vos finances. Combien avez-vous épargné l’année dernière ? Combien pensez-vous épargner cette année ? Est-ce alignée sur la moyenne de votre catégorie d’âge ? Voudriez-vous faire plus ? Pensez-vous pouvoir placer davantage ? Ces questions devraient vous aider dans la définition de votre stratégie financière.
L’épargne moyenne annuelle des Français à 30 selon l’INSEE
Selon une étude réalisée par l’INSEE en 2017, l’épargne moyenne annuelle des moins de 30 ans en France était de 1638€. Pour les 30-39 ans, cette épargne moyenne annuelle était autour de 2345€ (soit un peu moins de 200€/mois).
Il est important de préciser ici que ce n’est ni une obligation ni une norme. Cette épargne dépend bien entendu de votre profil, votre situation personnelle et professionnelle, vos ambitions en termes de finances personnelles. Ces données servent simplement de référentiel. Cela vous permet de savoir où vous vous situez par rapport à la moyenne des gens qui ont le même âge que vous, et donc d’aviser en fonction de vos ambitions.
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Combien épargner à 30 ans selon les experts financiers ?
Nous l’avons évoqué plus haut, impossible ici de donner un chiffre précis. Cela dépend bien évidemment de chaque personne et de chaque projet. Nous pouvons en revanche vous partager une bonne pratique et une règle d’épargne couramment partagée.
La première chose est de constituer une épargne de précaution. Dans l’idéal, celle-ci doit correspondre à l’équivalent de 6 mois de dépenses courantes. On dit également souvent que cette épargne peut correspondre à une fois votre revenu annuel brut à 30 ans. Exemple :
Salaire annuel de 30 000 € : votre objectif pourrait être d’avoir 30 000 € d’épargne.
Pour une personne avec 2 000 € de dépenses mensuelles, un matelas de sécurité de 12 000 € est recommandé. Vous êtes plus à l’aise avec le risque et savez que vous pouvez rebondir facilement ? Ce montant pourra être plus bas et correspondre par exemple à l’équivalent de 3 mois de dépenses. À l’inverse, si vous avez besoin de sécurité, vous pouvez faire le choix d’avoir une épargne de précaution plus importante (et aller jusqu’à l’équivalent de 9 ou 12 mois de dépenses).
À retenir : On parle ici simplement d’une épargne de précaution. Autrement dit ? C’est celle qui permet de rebondir sans stress en cas de coup dur ou d’imprévus. Ce n’est pas celle qui permet de prévoir les projets futurs (investissement immobilier, voyage, enfant, etc.). Pour celle-ci, il vous faudra prévoir un montant complémentaire et des placements différents.
Quels sont les objectifs financiers typiques à 30 ans ?
Nous l’avons rapidement évoqué dans la partie juste au-dessus. Il faut ici distinguer différents types d’épargnes :
Épargne de précaution : Idéalement placée sur un Livret A ou un LDDS pour rester disponible rapidement. On parle aussi d’épargne liquide.
Investissements à moyen terme (entre 3 et 6 ans) : Par exemple, pour un apport immobilier ou un mariage, privilégiez des solutions comme le PEL ou l’assurance-vie.
Préparation de la retraite (plus de 10 ans) : Commencer tôt, même avec des montants modestes, permet de profiter des intérêts composés. Vous pourrez par ailleurs choisir de placer sur des produits plus variés - et souvent plus rentables (crowdfunding, immobilier locatif, crypto monnaies, bourse, etc.).
Bon à savoir 💡 : une épargne équilibrée est une épargne où vous diversifiez les placements. Autrement dit ? La règle d’or est de ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Mettez votre épargne de précaution sur des placements liquides, complétez avec des placements plus risqués mais aussi plus rentables.
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Comment atteindre cet objectif d’épargne ?
Plusieurs astuces qui peuvent vous aider 👇
La règle du budget 50/30/20 : la logique est très simple. L’idée est d’allouer 50 % de ses revenus aux dépenses essentielles ; 30 % aux loisirs et enfin 20 % à l'épargne et aux investissements. Cela représenterait combien pour vous ?
Automatisez vos versements : Configurez un virement automatique pour économiser sans y penser. Chez helios, nous avons justement imaginé un outil pour vous aider : nos coffres. Le concept est le suivant : vous organisez vos économies selon les projets définis (voyage, achat immobilier, etc.). Vous pouvez ainsi voir vos projets se construire petit à petit. C’est simple, pratique, efficace.
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Réduisez vos dépenses inutiles : Faites un audit de vos dépenses pour identifier les économies potentielles (négocier vos contrats actuels, changer de fournisseur, adapter les produits que vous consommez au quotidien, etc.). Pour vous aider, vous pouvez utiliser la méthode des enveloppes pour bien identifier les montants alloués à chaque poche de budget.
À retenir : un objectif d’épargne n’est pas immuable. Il est amené à évoluer avec le temps (à la hausse comme à la baisse), selon l’évolution de votre vie personnelle et professionnelle. Soyez donc à l’aise avec le fait de le réévaluer régulièrement et de l’adapter.
Comment adapter son épargne à son profil et à ses projets ?
Tout le monde n’a pas les mêmes priorités à 30 ans.
Certains privilégieront l’achat immobilier, d’autres un tour du monde ou la constitution d’un fonds pour lancer une entreprise. Adaptez vos efforts d’épargne à vos objectifs de vie, tout en maintenant une base solide pour les imprévus. La seule bonne stratégie d’épargne est celle qui vous correspond et vous permet de construire la vie dont vous avez envie.
Avoir de côté à 30 ans, un pilier pour l’avenir
L’objectif d’épargne à 30 ans dépend de vos revenus, de vos projets et de votre mode de vie. Cependant, viser un matelas financier équivalent à 6 mois de dépenses ou à votre salaire annuel est une base solide pour avancer sereinement. L’important est de commencer tôt, d’épargner régulièrement, et d’ajuster vos efforts en fonction de vos ambitions. Et si 2025 était l’année idéale pour se lancer, clarifier le sujet, et déployer les premiers jalons de votre stratégie de placement ?
Pour aller + loin :
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