Où placer son argent quand le Livret A est plein ? Les meilleures options 2025
Le Livret A est l’un des placements préférés des Français. Il y en avait 56 millions en France au 31 décembre 2022. Accessible, sans risque, défiscalisé : difficile de faire plus simple. Mais une fois le plafond atteint (22 950 € pour un particulier), que faire de l’argent que vous continuez à vouloir épargner ?
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Sommaire
Vous souhaitez mettre de côté sans effort ?
Client content depuis plusieurs années. La diversification des possibilités de comptes (commun, épargne, fidélité ...) est aussi un différenciant par rapport à la concurrence.
Le laisser dormir sur votre compte courant ? Perdre de l’argent à cause de l’inflation ? Certainement pas. Bonne nouvelle : il existe plusieurs solutions, plus ou moins sécurisées, qui permettent de faire fructifier intelligemment votre épargne au-delà du Livret A. On vous dit tout.
Mettez de côté sans y penser
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Pourquoi chercher une alternative au Livret A ?
En Août 2025, le taux du Livret A est baisse à 1,7% net d’impôt, ce qui reste compétitif face à l’inflation. Mais dès que vous atteignez son plafond (22 950 €), les intérêts cessent d’être générés sur les sommes excédentaires.
Les risques 
Voir sa valeur grignotée par l’inflation
Laisser cet argent sur un compte courant (rémunération : 0 %)
Passer à côté de rendements plus intéressants
À retenir : Chercher une alternative n’est donc pas une option, c’est une nécessité si vous voulez éviter que votre épargne stagne (voir que sa valeur diminue).
Le LDDS : le complément naturel du Livret A
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est la première alternative logique au Livret A. Ce qu’il faut savoir
Plafond : 12 000 €
Taux : identique au Livret A (3 % net)
Fiscalité : intérêts exonérés d’impôts
Disponibilité : argent disponible à tout moment
C’est l’option idéale pour prolonger votre épargne réglementée sans risque.
Agissez aujourd'hui pour la Planète
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Le LEP : un bon plan sous conditions de revenus
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) offre un taux plus attractif… mais il est soumis à conditions de ressources. En Août 2025
Taux : 2,7% net
Plafond : 10 000 €
Conditions : revenus inférieurs à un certain seuil (environ 22 000 €/an pour une personne seule)
Si vous êtes éligible, ouvrez un LEP sans tarder : c’est le placement sécurisé le plus rentable du moment.
Les comptes à terme : pour sécuriser à moyen terme
Le compte à terme vous permet de placer une somme bloquée pendant une durée définie en échange d’un taux garanti. Points clés
Durée : de quelques mois à plusieurs années
Taux : fixes, souvent supérieurs à 2,3% et 2,7%
Sécurité : garanti par l’État jusqu’à 100 000 €
Fiscalité : intérêts soumis à prélèvement forfaitaire unique (30 %)
Idéal si vous n’avez pas besoin de l’argent immédiatement et que vous cherchez un rendement prévisible.
L’assurance vie : pour diversifier et viser plus haut
L’assurance vie est un placement long terme, mais souple, qui peut s’adapter à votre niveau de risque. Deux types de supports
Fonds en euros (capital garanti) : rendement autour de 2 à 3 %
Unités de compte (UC) : potentiellement plus rentables, mais risqués
Avantages :
Fiscalité allégée après 8 ans
Transmission facilitée en cas de décès
Versements et retraits souples
Une bonne solution pour faire fructifier votre argent avec une stratégie personnalisée.
Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie ?
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Le PEA : une option rentable pour investir en actions
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est fait pour investir en bourse tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. À savoir
Plafond : 150 000 €
Horizon recommandé : au moins 5 ans
Taux : En moyenne, entre 5% et 7% par an sur le long terme
Fiscalité : exonération d’impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux)
C’est un placement dynamique, avec plus de risque, mais des rendements potentiellement élevés.
SCPI, obligations et ETF : d’autres pistes à explorer
Si vous avez déjà optimisé vos placements réglementés, vous pouvez aller plus loin avec :
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Rendement moyen autour de 4 à 5 %
Investissement immobilier indirect
Risques modérés mais absence de garantie du capital
Les obligations
Plus stables que les actions
Revenus réguliers via les coupons
Accessibles via des produits bancaires ou des ETF obligataires
Les ETF (fonds indiciels)
Répliquent un indice boursier (ex : CAC 40, MSCI World…)
Frais faibles, diversification immédiate
Très liquides mais plus volatils
Ces solutions sont adaptées si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risque pour viser de meilleurs rendements.
Mettez de côté sans effort
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Quelle stratégie selon votre profil ?
Le choix dépend de vos objectifs, votre horizon et votre tolérance au risque :
Objectif
Sécuritaire
Préserver le capital
Équilibré
Gagner un peu plus sans gros risques
Dynamique
Booster les rendements
Solution recommandée
Sécuritaire
LDDS, LEP, comptes à terme
Équilibré
Assurance vie (fonds euros + UC prudents)
Dynamique
PEA, ETF, SCPI, assurance vie en UC
| Profil | Objectif | Solution recommandée |
|---|---|---|
| Sécuritaire | Préserver le capital | LDDS, LEP, comptes à terme |
| Équilibré | Gagner un peu plus sans gros risques | Assurance vie (fonds euros + UC prudents) |
| Dynamique | Booster les rendements | PEA, ETF, SCPI, assurance vie en UC |
La meilleure stratégie ? Diversifier intelligemment selon vos besoins à court, moyen et long terme.
Vers un portefeuille diversifié
Quand votre Livret A est plein, ce n’est pas une impasse : c’est l’occasion d’ouvrir votre horizon patrimonial. Que vous soyez prudent ou ambitieux, il existe des solutions adaptées pour faire fructifier vos excédents. Le tout est de savoir où vous voulez aller avec votre épargne : sécurité, rendement, liquidité ? À chaque objectif son placement. Et dans le doute, n’hésitez pas à demander conseil à un professionnel pour construire une stratégie sur mesure.
Pour aller + loin :
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