Quelle est la meilleure banque pour les jeunes et les étudiants ?
Quand on est jeune, comment fait-on pour s’y retrouver dans les différents produits bancaires existants ? Découvrez une listes de banques adaptées aux étudiants.
Sachant que les grandes banques françaises, par leurs nombreux investissements dans les énergies fossiles, ont une empreinte carbone équivalente à 8 fois les émissions de gaz à effet de serre de la France entière, ça vaut le coup de jeter un œil aux alternatives, non ? En réunissant les différents critères qui nous ont semblé importants pour vous, les jeunes, voici un bilan des meilleures banques et produits bancaires.
Vous aussi, rejoignez helios et contribuez à financer la transition écologique
OUVRIR UN COMPTEComment choisir sa banque quand on est jeune ?
Voici quelques critères à prendre en compte pour choisir sa banque :
Les conditions bancaires
Quelles sont les banques les moins chères pour ouvrir un compte courant ? Parmi les frais bancaires existants, il y a par exemple, les frais de tenue de compte, les frais pour retirer de l’argent ou réaliser des paiements en France comme à l’étranger. En études, si vous êtes amené à partir à l’étranger, certaines banques prévoient aussi des tarifs préférentiels. Par exemple avec helios, vos paiements sont illimités et sans frais dans toute la zone euro. Ils sont également offerts dans le monde entier (jusqu'à 2000€/mois) : pratique pour faire ses études à l'étranger !
Quel est le montant des plafonds de retraits et de paiements ?
Le découvert : est-il autorisé ou non ? À hauteur de combien pouvez-vous être à découvert ? Quelles sont vos pénalités si ça arrive ? Certaines cartes bancaires sont soumises à l’autorisation systémique, avec lesquelles les transactions sont automatiquement rejetées s’il n’y a pas assez d’argent sur le compte, ce qui évite d’être à découvert.
Si vous avez besoin d’une banque qui vous aide à réaliser un prêt étudiant, quelles sont les conditions bancaires de ce type d’emprunt ?
La qualité du service client
Un service client disponible, c’est aussi agréable. Chez helios, il est basé en France et vous avez un conseiller dédié.
Une banque qui investit dans l’avenir des jeunes
Par exemple, des banques écologiques comme helios, Green-Got, la Nef, le Crédit Coopératif investissent dans des projets solidaires et environnementaux et donnent un impact positif à l’ argent de leurs clients. La transparence de votre banque est aussi importante, surtout si le financement à impact vous intéresse. Regarde donc bien quels sont les projets à impact financés par l’établissement bancaire que vous souhaitez choisir et la manière dont il communique dessus.
Quels sont les meilleurs produits bancaires quand on est jeune ?
Le compte courant
Toutes les banques françaises en proposent au moins un, le compte courant (aussi appelé compte à vue ou compte chèque), est celui qui permet d’encaisser des salaires et de payer les dépenses du quotidien. Si vous n’avez pas encore touché de salaire, il peut être le compte sur lequel vous recevez des aides de votre famille ou des bourses scolaires par exemple. À ce compte sont rattachés vos moyens de paiement : carte bancaire, chéquier, virements… 💡Avant de faire un choix de compte courant, il est utile de comparer l’offre des banques entre elles !
Le Livret jeune
Le livret jeune est un produit d'épargne réservé aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. Toutes les banques peuvent le proposer.
Pour en ouvrir un, vous devrez apporter les documents suivants :
- Une déclaration sur l'honneur certifiant que vous résidez en France et que vous n'avez pas déjà un livret jeune
- Un acte officiel établissant votre date de naissance
- Si vous êtes mineur, le nom et l’adresse de votre représentant légal
Le versement initial ? Un minimum de 10€ est souvent demandé.
Le taux de rémunération ? 3%
Plafond ? 1600€
💡 Il est possible de cumuler un livret jeune avec d'autres livrets d'épargne (par exemple le livret A).
Le Livret A
Celui-ci est accessible à toutes personnes, peu importe l’âge.
Pour ouvrir un livret A, vous aurez besoin d’apporter les justificatifs suivants :
- une pièce d'identité
- un justificatif de domicile de moins de trois mois
- une copie du livret de famille ou d'un acte de naissance pour les personnes mineures
💡 Si vous passez par une banque en ligne, l’ouverture d’un compte épargne comme le livret A peut se faire à 100% sur le site de la banque en question.
Le versement initial ? Un minimum de 10€ est souvent demandé.
Le taux de rémunération ? 3%
Plafond ? 22 950€
Ouvrez votre compte helios et financez la transition écologique dès le premier euro déposé.
ouvrir un compteClassement des meilleures banques pour les jeunes
Voici un comparatif des différents établissements bancaires proposant des offres jeunes intéressantes :
| helios | Crédit Coopératif | Hello Bank | Green Got | Ma French Bank | |
| Offres jeunes | 1 offre jeune 18-23 ans | 1 offre jeune 18-25 ans |
offre Hello One 100% gratuite | 1 compte courant 1 compte épargne en assurance-vie incluse avec le compte courant |
2 compte avantageux pour les jeunes : le compte jeune (12-17 ans) et le compte Original |
| Plafond du compte courant | Retraits et paiements : 2000€/jour et 3000€/mois | Carte Visa Classic Agir paiements : jusqu’à 2 300 €/mois retraits: jusqu’à 500 €/ semaine. Carte Visa Premier Agir paiements: jusqu’à 7 700 €/mois. retraits: jusqu’à 1 200 €/semaine. |
1000€ pour les paiements 400€ pour les retraits |
Paiements illimités sans frais Retraits illimités et payant à partir de 3 retraits par mois. |
plafonds de retraits de 1000€/mois sur 7 jours glissants plafonds de paiements de 5000€/mois sur 30 jours glissants |
| Conditions tarifaires du compte courant | 3€/mois le compte Avenir est inclus dès qu’un compte courant est ouvert afin de mettre de côté. |
2€/mois | 0€ mois sous réserve d’utilisation de la carte | 6€/mois pour le compte courant + le compte épargne 2 retraits/mois en zone euros puis 1€ en zone euros + Islande et Norvège et 2€ hors UE paiements sans frais dans le monde entier virements gratuits |
2€/mois pour le compte jeune ( 12-17 ans) 2,90€/mois pour le compte Original 0 frais sur les paiements et retraits |
| Moyen de paiement | Carte Visa en bois naturel ou en plastique recyclé | Carte Visa Classic Agir ou Premier Agir | Carte Visa Hello One | MasterCard en bois de cerisier ou en plastique recyclé | Carte Visa internationale |
| Transparence | Les financements sont publics sur le site et l’application, publication annuelle du rapport d’impact des activités helios, numéro 1 sur MoralScore.org pour la transparence de ses financements. helios a également été audité comme compte le plus écologique de France par l'organisme Greenly (agréé par le Ministère de la Transition écologique)* | Expérience 3D immersive sur leur site pour suivre d’où vient l’argent et où va l’argent | X | À chaque paiement par carte, les commissions payées par les commerçants à Green Got, sont allouées à la protection de la planète. Les projets financés sont rendus publics sur le site et l’application. |
Sur les fondations à qui elle donne : Break Poverty et GoodPlanet, et le montant donné chaque année. |
| Les + et les - | + Transparence totale sur les projets, et publication d’un rappel d’impact indépendant réalisé par Greenly + Label Finansol : financement d'activités à impact social et/ou environnemental, informations sur les placements et les activités financées + Déjà 8 millions d’euros financés pour la transition écologique + Avantages financiers auprès de nombreuses marques écologiques françaises. + Service client basé en France avec un conseiller dédié + L’application Helios permet une inscription sécurisée en quelques minutes + 5 retraits gratuits en zone euro + Paiements illimités dans la zone euro. Paiements gratuits dans le monde entier jusqu'à 2000€/mois. |
+ Label Finansol : financement d'activités à impact social et/ou environnemental, informations sur les placements et les activités financées + À chaque utilisation de la carte, une association partenaire de votre choix reçoit un don. + Offres promotionnelles sur une sélection de services et loisirs avec la Carte Visa Premier Agir + Choix du domaine d’action dans lequel investir + Prêt étudiant possible jusqu’à 60 000€ à un taux de 0,50 % TAEG fixe |
+Paiements sans frais partout dans le monde + Retraits sans frais dans tous les distributeurs BNP Paribas et ses filiales. + Carte Hello One, à autorisation systématique |
+Ouverture 100% en ligne + L’application Green Got pour gérer son compte et suivre l’impact de sa consommation au quotidien |
+ Banque internet, 100% mobile et sans engagement + Pour les clients ayant le Compte Idéal, le choix d’une carte Green ou White permet de choisir entre soutenir l’écologie ( avec GoodPlanet) ou l’éducation (avec Break Poverty). + 92 % des investissements financent les énergies renouvelables. - 8 % des investissements finance un secteur polluant : le charbon |
*Audit réalisé par l’organisme indépendant Greenly. Les données présentées sont tirées des comptes 2023 et ne présagent pas des résultats sur l’année 2024.
)