Vacances d’été sans découvert : 5 astuces budgétaires que les banques ne vous soufflent jamais
Chaque été, c’est le même scénario : on part pour souffler, on revient essoufflé… financièrement. Chaque année, 42% des français déclarent terminer l’été à découvert. Mais pourquoi personne ne vous aide à anticiper ? Certainement pas votre banque, qui, rappelons-le, encaisse joyeusement les frais d’incidents bancaires. Heureusement, voici 5 astuces budgétaires efficaces — mais rarement évoquées par votre conseiller.
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Sommaire
Vous souhaitez mettre de côté sans effort ?
LA meilleure application pour gérer ses comptes - et la plus éthique ! ☀️helios a plié le game. Tout est là, et en même temps il n'y a pas de superflu.
Planifiez vos vacances comme vous planifiez vos charges fixes
La première astuce semble simple pour une planification de vacances économiques, mais elle est souvent ignorée : préparer un budget “vacances d’été” aussi rigoureux que celui de votre loyer ou de votre crédit. Car oui, les vacances ne sont pas une exception, elles font partie intégrante de vos charges annuelles.
Votre découvert « autorisé » est rarement une faveur. C’est un crédit déguisé, souvent à un taux supérieur à 15 % ! Il vaut mieux parfois éviter le découvert en interdisant complètement cette fonctionnalité. Les agios, ou intérêts débiteurs, se situent en général entre 15 et 20%, et sont limitées par la loi à 8€ par opération et 80€ par mois.
L’astuce : utilisez un tableau (Excel, Notion, ou une appli de gestion budgétaire comme Linxo ou Bankin’) pour prévoir toutes les dépenses : transport, hébergement, alimentation, loisirs… sans oublier les imprévus. Mieux vaut surévaluer de 10 % que finir en négatif.
Prévoyez un budget journalier pour vos activités et loisirs. Si vous décidez de dépenser 100€ par jour, il est plus facile par la suite de suivre votre budget : par exemple,si sur une journée il a été dépassé, le lendemain vous savez que vous devez faire attention, pour compenser.
Pour vous donner un ordre d’idée sur le budget moyen des vacances, en 2023 les Français ont déclaré allouer 1 986 € pour la période estivale. En 2022, ce chiffre était de 1 641€, une augmentation de 21% dûe à l’inflation.
Vous pouvez remplir une fiche pratique faite maison (exemple ci-joint) afin d’avoir plus de visibilité sur votre budget. Cela vous aidera à estimer, suivre et maîtriser votre budget vacances. Remplissez-la à votre rythme !
Mettez de côté sans y penser
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Fiche pratique : Préparer son budget vacances
Dépenses prévisionnelles
Montant prévu (€)
Transport (avion, train, essence, péages)
Hébergement
Nourriture
Loisirs et activités
Souvenirs / cadeaux
Frais bancaires / retraits
Divers / imprévus
Montant réel (€)
Transport (avion, train, essence, péages)
Hébergement
Nourriture
Loisirs et activités
Souvenirs / cadeaux
Frais bancaires / retraits
Divers / imprévus
| Catégorie | Montant prévu (€) | Montant réel (€) |
|---|---|---|
| Transport (avion, train, essence, péages) | ||
| Hébergement | ||
| Nourriture | ||
| Loisirs et activités | ||
| Souvenirs / cadeaux | ||
| Frais bancaires / retraits | ||
| Divers / imprévus |
Total prévisionnel : ______ € Total réel : ______ €
Créez un compte « vacances » comme un pro de la gestion de trésorerie
Un autre conseil pour votre budget d’été est de mettre en place, chaque mois, un virement automatique de 50 ou 100 € sur un compte à part. Économiser pour les vacances relève tout simplement de l’anticipation. Dans six mois, vous aurez un budget vacances prêt, sans stress. C’est exactement ce que font les entreprises avec leur gestion de trésorerie : elles anticipent leurs charges.
Appliquez cette astuce et évitez les conseils de votre banque qui vous suggère une réserve d’argent, c’est-à-dire un crédit revolving avec Taux Annuel Effectif Global élevé.
L’astuce : ouvrez un Coffre chez helios avec un objectif de montant et un plan pour mettre de côté tous les mois et associez-lui une carte virtuelle. Programmez un virement automatique dès que vous touchez votre salaire. C’est invisible, ça fonctionne, et cela vous permet d’éviter le découvert.
Mettez de côté simplement
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Profitez de bons plans et astuces pour votre budget des vacances
Pour des vacances petit budget, le mieux n’est pas d’obtenir un prêt conso, mais c’est de connaître les bonnes techniques de débrouille futée :
comparez les prix avec Skyscanner ou Kayak
prenez vos billets d’avion ou de train à l’aide d’un VPN pour éviter de payer des prix majorés
échangez votre logement avec HomeExchange
pour partir sans se ruiner, voyagez avec Blablacar ou Flixbus
ou profitez de vos points fidélité (SNCF, auprès du CE de votre entreprise, cartes bancaires s’il y en a)
Sur place, ne dépensez pas comme un touriste... gérez comme un local
En vacances, les petits extras s’accumulent vite : glaces, restos, souvenirs. Et si une des plus grosses astuces pour votre budget de vacances était de changer de prisme ? Devenez le local rusé, pas le touriste flambeur.
Lors de la gestion de votre budget des vacances, il vous faut prévoir que vos paiements à l’étranger peuvent générer des frais bancaires cachés, surtout hors zone euro.
Et si vous retournez dans votre lieu de vacances de l’année passée, prenez en compte que l’inflation peut avoir changé les prix. En 2023, 96% des Français ont remarqué une augmentation des prix face à leurs vacances d’été de 2022. Les astuces :
Utilisez une carte sans frais à l’étranger type helios, Revolut, N26 ou Wise
Pour des vacances petit budget, privilégiez les marchés, les pique-niques, les restos du midi
Munissez-vous du Guide du Routard de l’année, pour cibler les lieux agréables, pas chers, fréquentés par les locaux. Vous pouvez aussi partager le quotidien des locaux avec des partenaires Tous Consom’acteurs! comme en immersion.
Renseignez-vous sur les activités gratuites (musées le premier dimanche, festivals municipaux, balades guidées…)
Agissez aujourd'hui en réduisant votre empreinte carbone bancaire
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Dites non aux fausses bonnes idées de gestion de budget
Si vous vous approchez de votre banque traditionnelle pour demander conseil avant vos vacances, vous pouvez être confronté à des solutions qui n’en sont probablement pas pour vous :
Une autorisation de découvert, c’est une forme de microcrédit déguisé. Il vaut mieux éviter le découvert en ne l’autorisant pas. Vous ne risquez pas de frais bancaires supplémentaires en vous laissant l’option du découvert.
Un crédit renouvelable pour les vacances ? Un piège sur le long terme. Accumulez les produits bancaires peut facilement vous faire tomber dans une spirale infernale de dettes. Assurez-vous que le crédit a bien une date de fin et un taux fixe pour ne pas vous mettre une épine dans le pied.
L’astuce à contre-courant :
Refusez gentiment les offres bancaires d'été ("avance de trésorerie", "solution express")
Optez pour une carte prépayée - ou autre solutions bancaires alternatives - rechargeable uniquement avec ce que vous voulez dépenser. Par exemple ne payez qu’avec la carte virtuelle de votre Coffre “Vacances” avec helios !
Les vacances sans découvert c’est possible, et surtout, elles ne devraient jamais être une source de stress financière. En intégrant ces 5 astuces, vous reprenez le contrôle :
Un budget clair
Une épargne dédiée
Des bons plans indépendants
Une gestion sur place astucieuse
Une autonomie bancaire réelle
Pour aller + loin :
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