Budget Planner : l’outil qu’il vous faut pour piloter vos finances personnelles

Qu'est-ce qu'un Budget Planner ?

Un budget planner est un outil qui vous permet de planifier et de suivre vos finances personnelles. Cela peut être un carnet papier (pour celles et ceux qui sont à l’ancienne), un tableau Excel ou GSheet (pour celles et ceux qui aiment les formules), ou d'une application dédiée (comme par exemple votre app helios). L'objectif ? Diviser vos revenus et dépenses en catégories spécifiques (Achats & Shopping, Alimentation et Restaurants, Animaux, Abonnements, etc.) afin d'avoir une vue d'ensemble de vos finances et d'éviter les déséquilibres financiers.

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Pourquoi utiliser un Budget Planner ?

L'utilisation d'un budget planner est très pratique pour 👇

• Gérer vos finances : hop, une vision claire, à tout moment de vos dépenses. 

• Suivre vos économies : un récap simple de l’évolution de votre épargne

• Atteindre vos objectifs financiers : Qu'il s'agisse de rembourser des dettes ou de mettre de l'argent de côté pour un projet, un budget planner vous aide à rester sur la bonne voie. C’est un peu votre feuille de route.

Bon à savoir 💡: vous avez peut-être entendu parler du mouvement FIRE ? Né dans les années 90 aux Etats-Unis, le mouvement Financial Independence Retire Early consiste à adopter un mode de vie restreint afin de prendre sa retraite anticipée. Si vous avez ce type de projet, avoir un suivi clair de vos objectifs financiers et de votre épargne est essentiel.

Comment choisir un Budget Planner efficace ?

Tout dépend de votre mode de fonctionnement. 

Certains vont préférer tout faire par eux-mêmes, quand d’autres vont privilégier l’utilisation d’un outil. Certains vont adorer créer un tableau Excel de façon maîtriser toutes les cases, d’autres vont préférer déléguer le sujet. La méthode parfaite est celle qui correspond à ce qui vous ressemble, ce avec quoi vous êtes à l’aise.

Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir l'outil qui vous convient 👇

• Format : Préférez-vous un planner papier, un fichier Excel, ou une application mobile de gestion de budget ? Un planner papier peut être plus tangible, tandis qu’une application vous offre l’avantage d’avoir vos finances à portée de main à tout moment.

• Fonctionnalités : Certains budget planners permettent de suivre vos dépenses, d’autres incluent des outils pour planifier des objectifs financiers, ou même des graphiques pour visualiser vos progrès. Autrement dit ? Les outils sont plus ou moins complets. Ne prenez pas quelque chose de trop complexe si vous avez besoin de fonctionnalités basiques. 

• Simplicité d'utilisation : Certains planners sont plus ou moins intuitifs que d’autres (fonctionnalité de mise à jour automatique, tableaux très visuels, etc…). N’hésitez à analyser les différentes options qui s’offrent à vous avant de choisir.

• Coût : Il existe des outils gratuits et des outils payants. Libre à vous de voir ce qui vous correspond. 

Bon à savoir : Chez helios, nous avons créé une application qui permet de suivre facilement son budget (que ce soit sur son compte personnel, son compte professionnel ou son compte commun). Les dépenses sont catégorisées automatiquement. Vous avez accès à un dashboard qui vous permet d’analyser chaque partie de votre budget en toute simplicité.

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Les 5 étapes clés pour créer un Budget Planner efficace

Voici les étapes pour créer un budget planner efficace 👇

1. Identifiez vos sources de revenus : Notez tous vos revenus mensuels (salaires, revenus passifs, aides, etc.). Attention, veillez à ce que ces montants soient en net.

2. Listez vos dépenses : détaillez vos dépenses fixes (loyer, abonnements, etc.) et variables (courses, transport, loisirs, vacances, etc.). Cela vous permettra de mieux identifier quels sont les postes sur lesquels agir en priorité.

3. Attribuez des montants à chaque catégorie : Pour chaque catégorie de dépense, attribuez un montant limite à ne pas dépasser. Pour cela, basez-vous sur la moyenne des dépenses sur les mois précédents (cela vous permettra de viser au plus juste).

4. Suivez vos dépenses : à cette étape, normalement, tout est en place. Il ne vous reste donc plus qu’à suivre les avancées, vérifier que vous soyez bien dans les clous par rapport aux objectifs que vous vous êtes fixés. 

5. Réévaluez votre budget : Chaque mois, examinez votre budget planner pour voir si vous avez respecté vos limites et ajustez vos dépenses pour le mois suivant.

À retenir : un budget planner n’est pas immuable. Au contraire, il est censé évoluer en même temps que vos projets de vie (mariage, changement de travail, enfants, etc.). 

Quel outil pour bien gérer votre budget ? 

L’outil de votre banque 

Il existe des tonnes d’outils (Mint, YNAB, GoodBudget, Pleo, Indy, etc.) gratuits ou payants pour gérer votre budget. La plupart se synchronisent avec votre banque. Le mieux selon nous ? Centraliser afin d’avoir une seule et même application sur laquelle vous pilotez, suivez, gérez, ajustez votre budget. Et quoi de mieux que de tout gérer directement via l’application de votre institut financier ? C’est pour cette raison que chez helios, nous avons imaginé un outil simple et pratique, pour vous faciliter la vie au quotidien.

Les coffres

Vous avez des projets en tête (voyage, cadeau, mariage, formation, année sabbatique, etc.) ? Magnifique ! Vous allez donc avoir besoin de prévoir des budgets associés. Avec l’application helios, vous pouvez ranger vos économies dans des coffres correspondant à chacun de vos projets. Une façon simple de ne pas vous éparpiller et vous assurer d’avancer dans le bon sens.

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Foire aux questions (FAQ) : tout comprendre au budget planner

Un budget planner est-il adapté à tout le monde ? 

Oui, l’idée est justement d’aider chaque personne à mieux piloter son budget. C’est donc adapté à chaque profil. 

Comment savoir si mon budget est équilibré ? 

Très simple. Votre budget est équilibré quand vos revenus sont supérieurs à vos dépenses (fixes et variables). Mieux, s’il vous reste de l’argent une fois vos dépenses déduites, vous pouvez même placer et vous constituer une épargne.

Quelle est la meilleure méthode pour suivre mes dépenses ? 

On vous conseille d’utiliser la méthode des enveloppes. L’idée ? Catégoriser vos dépenses (Alimentation & Restaurants, Loisirs, Loyer, etc…). Vous aurez ainsi une vision claire de votre budget et comment vous dépensez. Il vous sera ensuite possible de définir vos propres objectifs et d’adapter votre mode de vie en fonction.

Vous pouvez aussi utiliser la méthode du 50/30/20.

Conclusion : un budget 100% maîtrisé pour plus de sérénité 

Rien de mieux qu’un budget planner pour piloter son budget facilement et efficacement. Vous aurez ainsi une vision claire à tout moment de vos dépenses, vos revenus, votre épargne. Bref, c’est une démarche essentielle pour aborder ses finances personnelles de façon sereine et constructive. Alors, vous vous lancez ?

Pour aller + loin : nos astuces pour établir votre budget familial

Quelques éléments à retenir : 

• Un coût limité (3€ / mois par personne sans engagement)

• Un impact écologique visible en temps réel (grâce à un dashboard très visuel)

• Un outil qui permet de pointer et équilibrer les dépenses facilement

• Une application qui permet d’ajuster les plafonds en quelques clics

• Des notifications à chaque transaction (si vous le souhaitez)

• Aucun frais lors des paiements à l’étranger

• Une inscription express (moins de 8 minutes)

Alors, prêts à construire un avenir radieux pour votre couple et pour la planète ? C’est parti.

Pour aller + loin : découvrez la règle des 50/30/20