Inégalités hommes-femmes : un frein persistant dans le travail, la finance et la consommation

En France, les femmes gagnent en moyenne 19,1 % de moins que les hommes, un écart qui reste de 14,6 %, à poste et temps de travail équivalents (INSEE). Cette discrimination salariale limite leur autonomie financière, creuse les écarts de revenus et fragilise leur retraite.

Mais l’injustice ne s’arrête pas là. Les femmes font face à des inégalités financières dans l'accès au crédit bancaire, investissent moins en bourse et doivent assumer des dépenses spécifiques plus élevées. Les attentes en matière d’apparence professionnelle, la taxe rose et le coût des protections menstruelles alourdissent leur charge financière.

Ces déséquilibres économiques ont des conséquences directes sur leur qualité de vie, leur pouvoir d’achat et leur indépendance économique. Comment réduire ces écarts et construire une finance plus inclusive ?

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L’inégalité salariale : un problème toujours d’actualité

Les inégalités salariales entre les femmes et les hommes demeurent une réalité préoccupante en France. Selon les données de l'Insee publiées en 2024, les femmes perçoivent en moyenne un salaire net inférieur de 19,1 % à celui des hommes. Lorsqu'on ajuste ces chiffres en équivalent temps plein (EQTP), l'écart de rémunération reste significatif, avec une différence de 14,6  % en défaveur des femmes.

La discrimination à l'encontre des cadres féminins croît avec l'âge : la différence de salaire dans l’emploi des femmes est limitée à 2 % chez les moins de 35 ans mais atteint 21 % chez les 55 ans et plus.

Le plafond de verre

Ces disparités salariales s'expliquent par plusieurs facteurs. Tout d'abord, le plafond de verre constitue un obstacle majeur à la progression professionnelle des femmes. Ce concept désigne les barrières invisibles qui limitent l'accès des femmes aux postes à hautes responsabilités. En 2024 : • Selon l’Apec, les femmes cadres gagnent 6,9% de moins que les hommes cadres.• 57 % des entreprises comptaient moins de 30 % de femmes parmi leurs cadres dirigeants. (INSEE)• 38 % avaient moins de 30 % de femmes dans leurs instances dirigeantes. (INSEE)

La maternité, un frein encore existant pour la carrière des femmes  

Par ailleurs, les interruptions de carrière liées à la maternité et les choix de temps partiel contribuent également à ces écarts. Les femmes sont plus susceptibles de réduire leur temps de travail ou de s'absenter temporairement du marché du travail pour des raisons familiales, ce qui impacte négativement leur progression salariale et leur accès aux postes à responsabilités.

• En 2018, près de 50 % des mères ont réduit ou arrêté leur activité professionnelle durant l'année suivant la naissance de leur enfant, contre seulement 6 % des pères.

• En 2023, 26,6 % des femmes salariées occupent un emploi à temps partiel, contre 7,8 % des hommes salariés.

La charge mentale chez les femmes

La “charge mentale”, un terme qui s’est fait connaître pendant le Covid-19, résume bien cette situation. Les femmes assument souvent une part disproportionnée des responsabilités domestiques et familiales, en plus de leurs obligations professionnelles. Cette double charge peut entraîner une fatigue accrue, une diminution de la disponibilité pour des opportunités professionnelles et une progression de carrière ralentie.

Selon une étude de l'Anact, la maternité est perçue comme un frein à l'évolution professionnelle pour de nombreuses femmes :

• 74 % des femmes cadres estiment que le congé maternité ralentit leur progression professionnelle pendant plusieurs années, bien qu’il soit conçu pour permettre aux parents de s'occuper de leur enfant.

• De plus, 78 % des mères cadres pensent qu'avoir des enfants constitue un frein à leur évolution professionnelle.

Faire le choix de l’égalité salariale

Il est essentiel de noter que ces inégalités salariales ont des répercussions tout au long de la vie professionnelle des femmes, affectant non seulement leur rémunération immédiate, mais aussi leur épargne, leur accès au crédit et le montant de leur retraite. Ainsi, la lutte contre les inégalités salariales est cruciale pour assurer une véritable égalité économique entre les sexes. Certaines entreprises ont mis en place des solutions pour contribuer à l’égalité femmes-hommes et à la parité salariale : 

• Choisir Ma Crèche propose des solutions pour aider les parents à concilier carrière et vie familiale en facilitant l'accès à des places en crèche. 

• France Travail encourage les entreprises à mettre en place des mesures telles que des horaires flexibles, le télétravail ou des services de garde d'enfants pour soutenir les parents dans leur équilibre vie pro - vie perso. 

• Gloria Entreprises accompagne chaque structure à devenir une entreprise engagée. À travers du coaching d’empowerment féminin ainsi que du leadership féminin, des ateliers sur la discrimination au travail, sur l’inclusion financière, l’équilibre vie pro-vie perso, la transparence salariale, le but est d’aider les entreprises à installer des politiques d’égalité salariale, afin d’obtenir l’indépendance financière des femmes.

Inégalités financières : des répercussions sur toute la vie

Les inégalités économiques entre les femmes et les hommes ont des conséquences profondes tout au long de la vie des femmes, affectant leur accès au crédit, leur capacité d'investissement, leur épargne, leur retraite et leur stabilité financière, notamment pour les femmes célibataires et les mères isolées. L'éducation financière pour les femmes joue un rôle crucial dans la réduction de ces disparités.

Accès au crédit et à l’investissement : pourquoi les femmes empruntent moins ?

Les femmes rencontrent souvent des obstacles pour accéder au crédit et à l'investissement. Elles sont généralement perçues comme plus prudentes, ce qui peut limiter la rentabilité de leur épargne. De plus, elles ont moins accès aux crédits traditionnels, mais un accès plus facile au microcrédit ou au financement participatif.

Épargne, retraite et inégalités de genre

Les inégalités salariales et les interruptions de carrière liées à la maternité ainsi qu’aux responsabilités familiales contribuent à des écarts significatifs dans l'épargne et les droits à la retraite. 

Les femmes, en raison de leurs revenus plus faibles et de leur épargne réduite, font face à une précarité financière plus importante une fois à la retraite. Selon une étude de 2022, 43 % des femmes âgées de plus de 65 ans vivent avec des ressources inférieures au seuil de pauvreté.

En France, les femmes perçoivent, en moyenne, une pension de retraite inférieure de 40 % à celle des hommes. Ce chiffre reste constant malgré les efforts pour combler cet écart. En 2020, l’écart moyen de pension entre les sexes était de 1 270 euros pour les hommes contre 763 euros pour les femmes.

Ces disparités salariales se traduisent par une capacité d'épargne moindre pour les femmes, affectant directement leur sécurité financière à long terme.

Précarité financière des femmes : focus sur les femmes célibataires, mères isolées, retraites plus faibles

Les femmes célibataires et les mères isolées sont particulièrement vulnérables à la précarité financière. En 2018, 8,5 % des femmes vivaient sous le seuil de pauvreté, contre 8,2 % des hommes. Cependant, 23,8 % des familles monoparentales, majoritairement composées de mères seules avec leurs enfants, étaient en situation de pauvreté.

Ces chiffres illustrent la fragilité économique accrue de ces femmes, qui doivent souvent assumer seules les charges familiales avec des ressources limitées.

Le rôle de l’éducation financière pour réduire ces inégalités

L'éducation financière est essentielle pour autonomiser les femmes et réduire les inégalités économiques. Une meilleure compréhension des concepts financiers permet aux femmes de prendre des décisions éclairées en matière d'épargne, d'investissement et de gestion budgétaire. Les femmes investissent 29 % de moins que les hommes, le manque d'argent étant cité comme le principal obstacle pour 45 % des femmes qui investissent et pour 54 % de celles qui n'investissent pas.

Promouvoir l'éducation financière dès le plus jeune âge et encourager les femmes à participer activement aux décisions financières peuvent contribuer à réduire ces écarts et à renforcer leur autonomie économique.

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Une consommation plus coûteuse pour les femmes : l’inégalité des dépenses

Les inégalités économiques entre les femmes et les hommes se manifestent également dans les habitudes de consommation, où les femmes sont souvent confrontées à des dépenses plus élevées que leurs homologues masculins. Cette disparité, connue sous le nom de taxe rose, s'ajoute aux écarts salariaux et contribue à un système financier de précarité féminine.

Qu'est-ce que la taxe rose ?

La taxe rose désigne la différence de prix entre des produits ou services similaires, mais commercialisés séparément pour les hommes et les femmes. Par exemple, des rasoirs, déodorants ou services de coiffure destinés aux femmes sont souvent vendus à un prix supérieur à leurs équivalents masculins. Une étude a révélé que les vêtements féminins ont subi une inflation de 6,51 %, contre seulement 0,3 % pour les vêtements masculins, relançant le débat sur cette inégalité tarifaire.

Les dépenses obligatoires supplémentaires

Outre la taxe rose, les femmes doivent assumer des dépenses spécifiques liées à leur genre. Les produits d'hygiène menstruelle, tels que les tampons et serviettes hygiéniques, représentent une dépense incontournable. À cela s'ajoutent les coûts associés au maquillage, aux soins esthétiques et aux vêtements professionnels, souvent plus élevés que ceux des hommes. Ces dépenses supplémentaires pèsent lourdement sur le budget des femmes, accentuant les inégalités financières.

Les courses alimentaires et domestiques 

Les femmes continuent de prendre en charge la majorité des achats liés à la gestion du foyer. Une étude indique que les femmes assument le plus souvent les dépenses qualifiées de "liquides" (biens périssables : vêtements, nourriture, etc.), tandis que les hommes se chargent davantage des dépenses "solides" (loyer, voitures, etc.).

Cette répartition des rôles contribue à alourdir la charge financière et mentale des femmes.

Conséquences financières

Ces dépenses supplémentaires, combinées aux écarts salariaux persistants, aggravent la précarité financière des femmes. Selon un rapport, les inégalités femmes-hommes engendrent une perte de richesse annuelle de 118 milliards d'euros en France.

Cette situation limite la capacité d'épargne des femmes et compromet leur sécurité financière à long terme, notamment en ce qui concerne la préparation de leur retraite.

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Quelles solutions pour une finance plus égalitaire ?

Pour réduire les inégalités économiques entre les femmes et les hommes, plusieurs solutions peuvent être envisagées, touchant à la fois les institutions financières, les politiques publiques et les actions individuelles.

L’importance des banques durables et de la finance responsable

Les banques éco-responsables jouent un rôle crucial en orientant les financements vers des projets respectueux de l'environnement et de la société. En France, des institutions telles que helios, La Nef et Le Crédit Coopératif se distinguent par leur engagement envers des pratiques financières responsables. helios, exemple de comptes durables, finance uniquement des projets à fort impact social : tout d’abord écologique, mais aussi la prise en compte des minorités, la parité salariale, ou encore l'emploi des personnes en situation de handicap dans l'entreprise.

Les initiatives pour favoriser l’entrepreneuriat féminin et l’investissement au féminin

Pour encourager l'entrepreneuriat féminin et diminuer la précarité féminine, des structures dédiées ont vu le jour. Parmi elles, Femmes Business Angels, premier réseau féminin de business angels en France et en Europe, réunit 170 femmes investissant individuellement et accompagnant des startups innovantes.

De plus, des programmes tels que We-Fi (Women Entrepreneurs Finance Initiative) fournissent des capitaux et des services de renforcement des capacités pour aider les femmes entrepreneures à accéder au financement et à l'investissement.

Les politiques publiques et mesures à adopter (égalité salariale, transparence, quotas…)

Les politiques publiques jouent un rôle déterminant dans la réduction des inégalités économiques. Des mesures telles que l'égalité salariale, la transparence des rémunérations et l'instauration de quotas pour les femmes dans les conseils d'administration sont essentielles. Par exemple, la loi Copé-Zimmermann impose un quota de 40 % de femmes dans les conseils d'administration des grandes entreprises françaises, favorisant ainsi une meilleure représentation féminine dans les instances décisionnelles.

Comment agir à mon échelle ? 

À titre individuel, plusieurs actions peuvent être entreprises pour promouvoir une finance plus égalitaire :

• Choisir une banque engagée : Opter pour des institutions financières éthiques qui financent des projets respectueux de l'environnement et de la société.

• Sensibiliser son entourage : Informer et encourager son réseau à adopter des pratiques financières responsables et à soutenir l'entrepreneuriat féminin.

• Faire des choix de consommation plus équitables : Privilégier des entreprises qui adoptent des pratiques commerciales transparentes et respectueuses des droits humains et de l'environnement.

En adoptant ces comportements, chacun peut contribuer à la réduction des inégalités économiques et à la promotion d'une finance plus inclusive et responsable.

Conclusion

Les inégalités économiques entre les femmes et les hommes restent persistantes, affectant divers aspects de la vie des femmes : salaires plus faibles, précarité financière, écarts de retraite et une consommation souvent plus coûteuse. 

Il est crucial que chacun.e prenne part à ce changement. Entreprises, banques et particuliers peuvent agir pour promouvoir une inclusion financière des femmes et une consommation plus équitable. Choisir une banque responsable, soutenir l’entrepreneuriat féminin, et privilégier une consommation qui respecte des critères sociaux, environnementaux ainsi que l’emploi des femmes, sont des gestes simples mais significatifs.

Ainsi, il est de notre responsabilité collective de contribuer à une société plus juste, où les femmes bénéficient des mêmes opportunités économiques que les hommes, et où l’égalité salariale et financière ne sont plus des aspirations, mais des réalités.